對(duì)于如何監(jiān)管影子銀行、防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，如何處理支持民企經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系以及銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于金融科技的態(tài)度，3月9日，銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星在列席全國(guó)政協(xié)十三屆二次會(huì)議第二次全體會(huì)議前接受北京商報(bào)等媒體采訪時(shí)一一作出回應(yīng)。

有效治理影子銀行

在談及銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注哪幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域時(shí)，王兆星提到，需要防范銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)不良貸款化解，嚴(yán)格控制不良貸款新增，保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)步提升。同時(shí)，也要注意中小商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。“因?yàn)橹行∩虡I(yè)銀行和大型商業(yè)銀行相比，在金融資本方面存在弱勢(shì)，因此中小商業(yè)銀行更需要加強(qiáng)流動(dòng)性管理，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理，這也是守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線的一個(gè)重要保障。” 王兆星補(bǔ)充道。

此外，王兆星也提到，要繼續(xù)有效監(jiān)管、治理影子銀行。“我們對(duì)于影子銀行要準(zhǔn)確識(shí)別判斷，如果有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資，而且是有益的、良性的、健康的，且風(fēng)險(xiǎn)管控較好，我們可能還要繼續(xù)允許它們的存在。對(duì)那些不健康的、非良性的影子銀行業(yè)務(wù)，打著金融創(chuàng)新的名義，進(jìn)行通道嵌套和加杠桿，導(dǎo)致資金脫實(shí)向虛類業(yè)務(wù)，還要繼續(xù)加以控制和整治。”

嚴(yán)監(jiān)房貸

房地產(chǎn)貸款依舊是銀保監(jiān)會(huì)防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域。王兆星提到，進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款監(jiān)測(cè)，特別是投資性房地產(chǎn)貸款要嚴(yán)格控制，同時(shí)也要防止通過其它影子銀行渠道進(jìn)入房地產(chǎn)，保證房地產(chǎn)健康穩(wěn)定發(fā)展。

“今年我們還是以風(fēng)險(xiǎn)為準(zhǔn)，該支持的要支持，高風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)決控制。”王兆星進(jìn)一步指出，對(duì)于資質(zhì)不好的高杠桿房地產(chǎn)企業(yè)貸款，要進(jìn)行有效的控制。對(duì)于投資和炒房類按揭貸款需求也要進(jìn)行有效控制?？傮w來看，對(duì)于房地產(chǎn)貸款還是要區(qū)別對(duì)待，嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)。

最大程度降低民企融資成本

對(duì)于如何處理支持民企經(jīng)濟(jì)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，王兆星指出，“支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)是我們面臨的重要課題。為此，我們要求商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和貸款的精準(zhǔn)性，把貸款投放給健康發(fā)展的民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。同時(shí)，要簡(jiǎn)化審批程序，提高審批效率，盡可能減少抵押擔(dān)保，更多地在風(fēng)險(xiǎn)判斷、信用狀況、現(xiàn)金流狀況的基礎(chǔ)上來增加信用放款方式。同時(shí)，也要防范亂收費(fèi)現(xiàn)象，最大程度降低民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的融資成本。”

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)又該如何判斷？王兆星指出，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，一看有沒有脫離主業(yè)進(jìn)行盲目擴(kuò)張，這些企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，可能會(huì)導(dǎo)致高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)。二看是否出現(xiàn)資金鏈的斷裂。由于對(duì)流動(dòng)性管理不科學(xué)出現(xiàn)的資產(chǎn)負(fù)債期限不匹配，導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能是高風(fēng)險(xiǎn)大企業(yè)面臨最突出的問題。三看清償性風(fēng)險(xiǎn)。由于負(fù)債過多，高杠桿導(dǎo)致資本不足，出現(xiàn)資不抵債問題，這也是高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)面臨的問題。

對(duì)金融科技持包容態(tài)度

此外，針對(duì)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于金融科技的態(tài)度，王兆星在回答北京商報(bào)記者提問時(shí)指出，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于金融科技還是持科學(xué)、包容性態(tài)度。對(duì)于有利于推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展，為百姓提供更方便金融服務(wù)，更具有普惠性，同時(shí)也能提高金融風(fēng)控水平的金融科技，要大力支持、大力運(yùn)用。

“金融科技已成為世界性課題，我們也在加強(qiáng)研究，銀保監(jiān)會(huì)有專題小組研究金融科技的發(fā)展，包括研究金融科技對(duì)金融業(yè)務(wù)的開展、對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的影響，對(duì)監(jiān)管的挑戰(zhàn)。”王兆星說道。

他也提到，總體看，我們要充分利用金融科技來加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，同時(shí)也利用金融科技提升監(jiān)管的力量。不過，也需要注意金融科技發(fā)展過程中本身的風(fēng)險(xiǎn)，包括自身系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

北京商報(bào)記者 岳品瑜