新年以來，第三方支付巨頭加大對(duì)虛擬貨幣交易方的通道整治力度。近日，微信支付和支付寶紛紛向火幣網(wǎng)發(fā)送律師函，要求火幣網(wǎng)下架其OTC服務(wù)中的支付通道，停止非法使用其商標(biāo)。在從嚴(yán)整治的情況下，北京商報(bào)記者也發(fā)現(xiàn)，已有多家機(jī)構(gòu)在推出數(shù)字貨幣支付解決方案，號(hào)稱可利用集成系統(tǒng)、區(qū)塊鏈技術(shù)等解決虛擬貨幣交易的入金、出金等結(jié)算問題。

在分析人士看來，這種新支付渠道本質(zhì)上是將泰達(dá)幣作為一種中心貨幣，完成與其他數(shù)字貨幣的自由兌換。看似多了一個(gè)更為合規(guī)的渠道，但本質(zhì)上與舊通道并無沒有區(qū)別，易成為洗錢、金融詐騙、傳銷等違法活動(dòng)的“溫床”。

傳統(tǒng)通道遭“封殺”

虛擬貨幣交易一直是監(jiān)管清查的重點(diǎn)，據(jù)了解，火幣網(wǎng)OTC交易中使用的第三方交易通道為自行開發(fā)，由收款方自行提交收款二維碼，付款方掃碼支付，并非使用了第三方交易接口。1月29日上午10時(shí)24分，北京商報(bào)記者登錄火幣網(wǎng)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在火幣網(wǎng)法幣交易一欄列出的一鍵購買信息中，微信支付、支付寶等依然在列。另在大宗交易以及普通交易中，微信等付款方式也被頻繁使用。

針對(duì)此事，北京商報(bào)記者分別向支付機(jī)構(gòu)求證。微信支付表示，并未為相關(guān)虛擬幣提供交易支持，針對(duì)火幣等數(shù)字貨幣交易所OTC平臺(tái)上所顯示的微信支付圖標(biāo)為平臺(tái)方自主行為，騰訊已經(jīng)發(fā)函溝通令其進(jìn)行下架處理。支付寶也稱，堅(jiān)決拒絕為虛擬幣網(wǎng)站提供收單服務(wù)。目前所排查到的虛擬幣交易平臺(tái)，支付寶均未提供收單服務(wù)。如果發(fā)現(xiàn)已接入商戶有涉及虛擬幣交易的行為，也會(huì)發(fā)現(xiàn)一起，清退一起。針對(duì)有平臺(tái)違規(guī)使用支付寶LOGO的行為，也將采取法律手段。對(duì)于違規(guī)使用支付寶進(jìn)行虛擬幣交易的用戶，一經(jīng)核實(shí)，將會(huì)對(duì)賬戶進(jìn)行限制收款等處罰。

事實(shí)上，自2017年9月起，央行就會(huì)同相關(guān)部門在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作框架下，指導(dǎo)地方政府清理整頓比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所和ICO活動(dòng)。截至2018年5月，110個(gè)網(wǎng)站（包括火幣網(wǎng)、幣安網(wǎng)等交易平臺(tái)）已被屏蔽。從第三方支付巨頭來看，騰訊早在2017年9月、2018年3月的大型專項(xiàng)清理工作中，就分別對(duì)部分公眾號(hào)涉嫌發(fā)布ICO和虛擬貨幣交易炒作信息進(jìn)行限制功能甚至賬號(hào)被永久封停。支付寶目前已經(jīng)排查并關(guān)閉了約3000個(gè)從事虛擬貨幣交易的賬戶。

對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)大力整治虛擬貨幣支付通道的原因，資深區(qū)塊鏈專家何南野分析認(rèn)為，虛擬貨幣的隨意交易，很容易引發(fā)洗錢、傳銷、金融欺詐等行為，反洗錢已經(jīng)成為近幾年金融業(yè)監(jiān)管的工作重點(diǎn)，第三方支付機(jī)構(gòu)也是為了響應(yīng)監(jiān)管要求。此外，對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)而言，也是保護(hù)其自身的一種行為，因?yàn)樵趯?shí)踐當(dāng)中，很多的虛擬貨幣交易是騙局和欺詐高發(fā)區(qū)，很多投資者被騙后，可能會(huì)要求第三方支付機(jī)構(gòu)賠償，無形之中對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)造成了很不好的影響。

逃避監(jiān)管

在各項(xiàng)整治力度不斷加大的情況下，北京商報(bào)記者關(guān)注到，目前已有多家機(jī)構(gòu)在推出數(shù)字貨幣支付解決方案，號(hào)稱可利用集成系統(tǒng)、區(qū)塊鏈技術(shù)等解決虛擬貨幣交易的入金、出金等結(jié)算問題。北京商報(bào)記者以購買數(shù)字貨幣支付通道為由，接觸到了一位交易人員，據(jù)他介紹，目前使用的數(shù)字貨幣兌換平臺(tái)主要以當(dāng)下最火熱的USDT/泰達(dá)幣作為主要流通貨幣。用純撮合模式將場(chǎng)外數(shù)字貨幣兌換和數(shù)字貨幣收款結(jié)合，開發(fā)API接口，將服務(wù)作為插件嵌入場(chǎng)景中，主要為IT、金融、貿(mào)易等行業(yè)服務(wù)。

上述交易人員稱，“網(wǎng)聯(lián)成立后，要求第三方支付平臺(tái)必須接入網(wǎng)聯(lián)，這對(duì)金融業(yè)務(wù)有很大的限制，而數(shù)字貨幣支付是通過加密數(shù)字出入金，通過平臺(tái)商，客戶出入金均可通過USDT承兌商收付款，跳開第三方支付，不受國(guó)家網(wǎng)聯(lián)監(jiān)控，與平臺(tái)無任何資金往來，能有效降低風(fēng)險(xiǎn)”。

對(duì)此類數(shù)字貨幣支付通道模式，何南野認(rèn)為，任何出金入金的行為都無外乎一樣的套路，本質(zhì)上都在規(guī)避監(jiān)管。這種新的支付渠道，本質(zhì)上是將泰達(dá)幣作為一種中心貨幣(一種具有公信力的數(shù)字貨幣)，然后通過這個(gè)中心貨幣完成與其他數(shù)字貨幣的自由兌換。之前的通道，是持不同幣種的投資者通過交易所直接進(jìn)行撮合，以個(gè)人對(duì)個(gè)人的方式實(shí)現(xiàn)了貨幣的兌換。新渠道只不過多了一個(gè)看似更為合規(guī)的切換而已，本質(zhì)上沒有區(qū)別，都能實(shí)現(xiàn)洗錢、金融詐騙、傳銷等違法活動(dòng)。

“無論怎么支付，最終都實(shí)現(xiàn)了不同數(shù)字貨幣與法定貨幣間的兌換交易，也就很容易發(fā)生洗錢、金融詐騙等行為，這是不符合監(jiān)管要求的。” 何南野如是說道。

風(fēng)險(xiǎn)滋生難防范

近年來，以虛擬貨幣為工具的違法金融犯罪活動(dòng)越來越多樣，并呈蔓延之勢(shì)。何南野進(jìn)一步指出，不管經(jīng)過什么支付通道，都是監(jiān)管部門所不認(rèn)同的，是在觸犯法律的相關(guān)規(guī)定，交易雙方都面臨相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)。另外，在支付過程中，加了一道借助中心貨幣的轉(zhuǎn)換過程，該中心貨幣本身的安全性至關(guān)重要。如果該中心貨幣本身不靠譜，那如何保障交易的安全性？目前來看，隨著支付通道的復(fù)雜性提升，無疑也將提高交易雙方的交易成本，讓數(shù)字貨幣交易的優(yōu)勢(shì)減弱，使數(shù)字貨幣越來越偏離其初衷。

早在2013年底，央行就約談了各主要的第三方支付機(jī)構(gòu)，要求其禁止為比特幣交易平臺(tái)提供結(jié)算業(yè)務(wù)。不過，虛擬貨幣擁有匿名性、能夠跨境流通等特點(diǎn)，使得監(jiān)管難以追蹤。

資深金融分析師肖磊對(duì)北京商報(bào)記者介紹稱，新的交易方式，無論利用了什么技術(shù)，只要是有法幣轉(zhuǎn)換為數(shù)字貨幣這一步，都很難避開銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)，此類技術(shù)的目的只是讓這類交易更隱蔽，從一種集中的形式變成更分散的形式。這類交易通道可能更不好監(jiān)管，但也很難出現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)，未來持續(xù)存在的可能性不大。

北京商報(bào)記者 岳品瑜 宋亦桐