北京商報訊（記者 劉雙霞）1月18日，由清華大學中國經濟思想與實踐研究院中國與世界經濟研究中心（CCWE）主辦的“新經濟形勢下，消費金融行業(yè)發(fā)展之路”第四屆中國消費金融高層論壇在京舉行。與此同時，《2018中國消費信貸市場研究》（簡稱《報告》）正式發(fā)布，《報告》指出，持牌消費金融公司的普惠金融服務水平持續(xù)提高，成熟的商業(yè)模式正在引領行業(yè)快速發(fā)展。在當前復雜嚴峻的經濟形式下，作為主力軍的持牌公司通過提高整體消費水平，促進了經濟的快速發(fā)展。

《報告》指出，當期現(xiàn)金已無法滿足人們消費需求，而傳統(tǒng)借貸業(yè)務又格外看重資產。消費金融公司憑借審核快、授信靈活等特點滿足了消費者的即時與潛在需求。中國人民銀行數據顯示，短期消費貸款已由2004年的1253億元增長至2018年9月的8.23萬億元，增長近66倍，而同期中長期消費貸款僅增長15倍。僅消費金融部分，規(guī)模已由2010年1月的6798億元攀升至2018年10月的8.45萬億元，占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%。但對比國際來看，國內消費金融產業(yè)2015年消費信貸（除房貸以外）占總消費支出的比例僅為20%，低于韓國的41%和美國的28%，所以相對意義上中國消費金融發(fā)展滯后發(fā)達國家較多，仍有廣闊發(fā)展空間。

清華大學中國與世界經濟研究中心主任、中國經濟思想與實踐研究院院長，李稻葵表示，未來中國消費金融行業(yè)發(fā)展前景很好，2019年的關鍵字是“變”，消費金融相關政策已經出現(xiàn)了本質性的、方向性的調整。隨著中國消費對經濟的貢獻度增加、消費貸款在貸款總規(guī)模盤子中比重增加、消費貸款中房貸、車貸等中長期貸款比重降低，消費金融公司可以憑借其自身優(yōu)勢大力拓展與商業(yè)銀行錯位發(fā)展的無抵押、無擔保消費貸款，使無抵押、無擔保消費貸款在整體消費貸款中比例大幅上升，消費金融公司將迎來萬億藍海市場。

根據清華大學中國與世界經濟研究中心2018消費信貸市場報告的指標體系（CCWE指標體系）結果顯示，通過“普”和“惠”值加總就得到出普惠金融的衡量度，其中普+惠綜合排名前五名分別是捷信消費金融、中郵消費金融、農業(yè)銀行、招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融等設立較早的消費金融公司。該結果即反應了中國目前消費金融市場服務大眾滿足不同層次金融需求的發(fā)展現(xiàn)實，也說明較早成立的捷信、中郵、興業(yè)等不同消費金融主體的業(yè)務模式正變得日臻成熟。

值得注意的是，參考G20峰會發(fā)布的普惠金融指標體系從金融使用情況、可得性和質量三個方面，對所有調查樣本消費金融公司進行評價。其中，在質量指標上錄得較高分的為捷信消費金融、中銀消費金融、盛銀消費金融、上海銀行。而從G20普惠指標體系總分來看，排名靠前仍然是捷信、興業(yè)為代表等消費金融公司。評價結果總體與與清華大學CCWE指標體系評估出來的結果變現(xiàn)差異不大。

對于未來消費金融發(fā)展政策的建議方面，業(yè)內專家一致認為，首先要將各類消費貸企業(yè)納入統(tǒng)一的監(jiān)管體系；第二，大力發(fā)展多層次資本市場，拓寬消費金融公司融資途徑；第三，不斷發(fā)掘長尾客戶和利基市場，挖掘潛在客戶需求。因此應該開拓農村信貸市場，將具有穩(wěn)定收入的農戶做為服務對象；第四，加強內部風險管理；最后，建立完備的個人征信系統(tǒng)。政府應將個人涉及的所有行業(yè)納入征信系統(tǒng)中，而不僅僅是各商業(yè)銀行的信貸數據，實現(xiàn)信息共享。

業(yè)內人士認為，未來消費金融將繼續(xù)處于增長期，行業(yè)整體將保持快速增長。消費場景、風控能力、獲客能力和資金端獲取能力將成為消費金融平臺的核心競爭因素。而政策的完善也將成為關鍵，不管是行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管、融資渠道的多元化，還是個人征信系統(tǒng)的完善都將成為促進行業(yè)健康良性發(fā)展的重要因素。