新年初始，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)開(kāi)行”）以收到9張罰單拉開(kāi)新年的帷幕。北京商報(bào)記者注意到，近日國(guó)開(kāi)行河北省分行和河南省分行2家銀行因違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)等事項(xiàng)合計(jì)被罰313萬(wàn)元，而2018年該行至少有9家分行受到監(jiān)管處罰。在分析人士看來(lái)，這意味著政策性銀行和商業(yè)銀行將被實(shí)行一視同仁的監(jiān)管力度。而與商業(yè)銀行相比，國(guó)開(kāi)行的資本充足率長(zhǎng)期承壓，未來(lái)應(yīng)多渠道拓寬補(bǔ)充途徑。

開(kāi)年收9張罰單

1月11日，河北銀監(jiān)局連發(fā)7張罰單，其中5張開(kāi)給國(guó)開(kāi)行河北省分行，罰款金額合計(jì)163萬(wàn)元。從被罰原因來(lái)看，該行因存在違規(guī)辦理貸款業(yè)務(wù)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、內(nèi)控不合規(guī)、未嚴(yán)格執(zhí)行“審貸分離”原則等問(wèn)題被罰150萬(wàn)元，該行4名相關(guān)責(zé)任人分別被給予警告或罰款的處分。

而國(guó)開(kāi)行河北省分行并非開(kāi)年首例被罰對(duì)象。根據(jù)河南銀監(jiān)局披露的罰單顯示，1月4日，國(guó)開(kāi)行河南省分行因辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中存在調(diào)查、審查不盡職，合同簽訂、擔(dān)保確認(rèn)不審慎，貸后管理不到位，風(fēng)險(xiǎn)管控措施不充分等嚴(yán)重不審慎行為被處以150萬(wàn)元罰款，該行3名責(zé)任人均領(lǐng)到警告處分。

北京商報(bào)記者注意到，近年來(lái)國(guó)開(kāi)行屢次收到監(jiān)管罰單，且個(gè)別分行多次被罰。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年國(guó)開(kāi)行天津市分行、海南省分行、湖南省分行、青海省分行、河南省分行、吉林省分行、云南省分行等9家銀行都“吃”到罰單，合計(jì)被罰約500萬(wàn)元，被罰原因大多指向信貸業(yè)務(wù)。其中，國(guó)開(kāi)行河南省分行于2018年8月23日和8月28日因貸款審查不盡職、辦理信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎等行為兩次被罰，合計(jì)罰款80萬(wàn)元。

分析人士認(rèn)為，罰單背后折射出國(guó)開(kāi)行風(fēng)控體系的薄弱。北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系主任劉澄認(rèn)為，國(guó)開(kāi)行作為政策性銀行，在長(zhǎng)期政策影響下忽視了內(nèi)控體系的建設(shè)，和商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)是有差距的，這也說(shuō)明國(guó)開(kāi)行的風(fēng)控體系是有漏洞的，應(yīng)進(jìn)行風(fēng)控體系的設(shè)計(jì)和完善，針對(duì)銀行體系的漏洞及時(shí)查補(bǔ)。

首創(chuàng)證券研究所所長(zhǎng)王劍輝表示，對(duì)國(guó)開(kāi)行的處罰，反映出監(jiān)管理念新的變化，未來(lái)對(duì)于政策性銀行和商業(yè)銀行的資金流向管理和風(fēng)險(xiǎn)控制正朝著一視同仁的監(jiān)管方向發(fā)展。

資本金不足凸顯

除罰單不斷外，經(jīng)歷急速擴(kuò)表后的國(guó)開(kāi)行，面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，曾長(zhǎng)期困擾它的資本金問(wèn)題又重新凸顯。

國(guó)開(kāi)行經(jīng)歷2007-2017年的多次擴(kuò)表，資產(chǎn)規(guī)模上漲強(qiáng)勁。數(shù)據(jù)顯示，該行總資產(chǎn)由2007年的2.89萬(wàn)億元上升到2017年末的15.96萬(wàn)億元，資產(chǎn)規(guī)模增了4.5倍，年復(fù)合增長(zhǎng)約19%。不過(guò)，總資產(chǎn)擴(kuò)張的趨勢(shì)已經(jīng)有所放緩，該行在2015-2017年期間的總資產(chǎn)增速分別為22.3%、13.6%、11.3%。

實(shí)際上，國(guó)開(kāi)行資本充足率面臨的壓力已經(jīng)有所顯現(xiàn)。北京商報(bào)記者查閱多份年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，近十年來(lái)該行資本充足率長(zhǎng)期低于12%，2014年末該行資本充足率為11.88%，2015年這一數(shù)據(jù)下降至10.81%，2016年有所改善，上升0.76個(gè)百分點(diǎn)至11.57%，2017年維持這一水平。

而為了緩解資本金壓力，國(guó)開(kāi)行也開(kāi)啟了多渠道補(bǔ)血。2018年11月，國(guó)開(kāi)行發(fā)行300億元二級(jí)資本債券，用于補(bǔ)充該行二級(jí)資本。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，雖然國(guó)開(kāi)行的不良貸款率相對(duì)平穩(wěn)，基本穩(wěn)定在1%以下，但是從2014年起有小幅上升的趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，該行在2014-2016年期間不良貸款率分別為0.65%、0.81%、0.88%，2017年末這一數(shù)據(jù)小幅下降0.18個(gè)百分點(diǎn)至0.7%。

對(duì)于資本充足率長(zhǎng)期承壓，王劍輝表示，國(guó)開(kāi)行的政策背景使得該行的資本充足率長(zhǎng)期以來(lái)低于商業(yè)銀行的水平。如果未來(lái)對(duì)政策銀行和商業(yè)銀行的監(jiān)管一視同仁，監(jiān)管部門(mén)可能也會(huì)在資本充足率方面給予更多的關(guān)注。雖然在資本充足率等關(guān)鍵指標(biāo)會(huì)享有特殊照顧，但是國(guó)開(kāi)行在提升整體水平、應(yīng)對(duì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)方面還會(huì)面臨新的監(jiān)管要求，所以國(guó)開(kāi)行在提升核心指標(biāo)方面應(yīng)多加努力。

加強(qiáng)流動(dòng)性

事實(shí)上，2018年以來(lái)，受?chē)?guó)際形勢(shì)復(fù)雜多變、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等因素的影響，穩(wěn)增長(zhǎng)成為政策的重中之重。而監(jiān)管部門(mén)對(duì)于國(guó)開(kāi)行的資金壓力已釋放加強(qiáng)監(jiān)管的信號(hào)。

原銀監(jiān)會(huì)于2018年1月1日正式實(shí)施的《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》明確提出，國(guó)開(kāi)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行的資金來(lái)源與運(yùn)用特點(diǎn)，制定相應(yīng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策，做好流動(dòng)性需求預(yù)測(cè)，加強(qiáng)現(xiàn)金流缺口和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，確保流動(dòng)性?xún)?chǔ)備能夠覆蓋未來(lái)一定時(shí)間的凈現(xiàn)金流出。

王劍輝指出，在經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境下，政策性銀行可能會(huì)面臨更多的責(zé)任。因?yàn)樵谏虡I(yè)銀行可能會(huì)收縮業(yè)務(wù)的情況下，政策性銀行將不得不保持原有的擴(kuò)張力度，甚至在某些領(lǐng)域可能有所擴(kuò)大，這使政策性銀行面臨著特殊的挑戰(zhàn)。因此，未來(lái)對(duì)于經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都會(huì)有新的監(jiān)管要求，這就要求國(guó)開(kāi)行在承擔(dān)自己責(zé)任的同時(shí)，也要通過(guò)多種手段、多種渠道來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。

劉澄表示，國(guó)開(kāi)行未來(lái)要在市場(chǎng)中淡化政策性銀行的色彩，更多用商業(yè)手段來(lái)獲得客戶(hù)、獲取項(xiàng)目、獲取資金等，也就是越來(lái)越商業(yè)化，這對(duì)國(guó)開(kāi)行的經(jīng)營(yíng)能力是一項(xiàng)巨大挑戰(zhàn)，國(guó)開(kāi)行要加快體制改革、完善治理結(jié)構(gòu)和分工體系，才能適應(yīng)越來(lái)越復(fù)雜的市場(chǎng)挑戰(zhàn)。

“對(duì)于資本補(bǔ)充渠道，除了傳統(tǒng)領(lǐng)域，還可以增加一些新的嘗試，比如現(xiàn)有資產(chǎn)的證券化、借助信托等方式進(jìn)行定向融資。此外還可以與商業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，引進(jìn)市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)機(jī)制”，王劍輝補(bǔ)充道。

針對(duì)業(yè)務(wù)整改和資本補(bǔ)充的規(guī)劃，北京商報(bào)記者試圖采訪(fǎng)國(guó)開(kāi)行相關(guān)負(fù)責(zé)人，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。

北京商報(bào)記者 崔啟斌 吳限