近年來(lái)，出國(guó)旅游已成許多人逢年過(guò)節(jié)的首選方案，而信用卡由于便利又安全的優(yōu)勢(shì)更受到出游者的青睞。不過(guò)信用卡境外取現(xiàn)要收取一定的手續(xù)費(fèi)，而現(xiàn)在免費(fèi)的銀行越來(lái)越少。北京商報(bào)記者注意到，中信銀行近日宣布將于2019年4月11日起對(duì)部分外卡組織單標(biāo)識(shí)信用卡收取境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。分析人士指出，未來(lái)銀行境外取現(xiàn)收費(fèi)將成常態(tài)化，建議游客出行前做好外幣兌換準(zhǔn)備，如果臨時(shí)資金急用，優(yōu)先使用借記卡取現(xiàn)。

收費(fèi)陣容擴(kuò)大

近日，部分銀行調(diào)整信用卡境外取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。中信銀行日前發(fā)布公告稱，擬于2019年4月11日起對(duì)僅適用于境外交易的外卡組織單標(biāo)識(shí)信用卡（包括但不限于Visa Signature信用卡等）收取境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，按照取現(xiàn)金額的3%收取，最低收費(fèi)為3美元或30港元或3歐元。對(duì)于出國(guó)留學(xué)生卡，每賬單月免1次境內(nèi)外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠。北京商報(bào)記者注意到，在調(diào)整之前該項(xiàng)業(yè)務(wù)為免費(fèi)。

個(gè)別新發(fā)行的信用卡產(chǎn)品也不例外，將收取一定的境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。廣發(fā)銀行日前宣布將于2019年1月30日起新增廣發(fā)銀聯(lián)鉆石信用卡產(chǎn)品，其中境外取現(xiàn)服務(wù)按取現(xiàn)金額的3%收取，最低收費(fèi)為15元人民幣或5美元，其中鉆石卡在2019年1月30日至2020年12月31日期間免收手續(xù)費(fèi)。

作為銀行信用卡業(yè)務(wù)的重要盈利來(lái)源之一，取現(xiàn)服務(wù)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)是很正常的事情，境外取現(xiàn)收費(fèi)也不例外。麻袋研究院行業(yè)研究員蘇筱芮認(rèn)為，信用卡主要的使用目的是消費(fèi)，而取現(xiàn)并不是一種消費(fèi)行為，而是“預(yù)借現(xiàn)金”，相當(dāng)于向銀行借錢，實(shí)質(zhì)是小額信貸融資，既然是借錢的融資行為，必會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)手續(xù)費(fèi)及利息。

收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差異大

事實(shí)上，隨著出國(guó)熱的流行，已有多家銀行對(duì)境外取現(xiàn)服務(wù)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)，包括農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行等，不過(guò)各家銀行在收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)方面不盡相同。

例如，農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定，銀聯(lián)渠道境外ATM機(jī)取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為交易金額的1%+12元/筆（包括預(yù)借現(xiàn)金及提取超額還款）；Visa/MasterCard渠道境外ATM機(jī)或柜臺(tái)渠道取現(xiàn)按貸記卡交易金額的3%計(jì)算，最低3美元或其他等值外幣（包括預(yù)借現(xiàn)金及提取超額還款）。平安銀行規(guī)定信用卡境外（含港、澳、臺(tái)）取現(xiàn)，通過(guò)銀聯(lián)按每筆3%計(jì)算，最低收取40元/筆；通過(guò)MasterCard、JCB、Visa按每筆3%計(jì)算，最低5美元/筆。華夏信用卡境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)按取現(xiàn)金額的2%收取，最低20元人民幣或3美元。

值得注意的是，國(guó)內(nèi)少數(shù)銀行信用卡或高端信用卡免收境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。如華夏易達(dá)金卡免取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，優(yōu)惠期至2019年12月31日。招商銀行校園版信用卡（在畢業(yè)后成功辦理非校園版信用卡前）規(guī)定，每自然月免收前兩筆取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，境內(nèi)外都可享受。

此外，銀行卡在境外取現(xiàn)額度也有所限制。國(guó)家外匯管理局規(guī)定，自2018年1月1日起，個(gè)人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個(gè)自然年度不得超過(guò)等值10萬(wàn)元人民幣；同時(shí)將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬(wàn)元人民幣。

優(yōu)先借記卡消費(fèi)

信用卡為出國(guó)旅游帶來(lái)極大便利的同時(shí)，境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)也逐漸成為銀行一筆不可小覷的收入。有分析人士預(yù)計(jì)，該業(yè)務(wù)的收費(fèi)將成為趨勢(shì)。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦認(rèn)為，一些銀行在信用卡推廣初期，可能會(huì)以境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠條件吸引客戶。但根據(jù)目前情況來(lái)看，多家銀行已經(jīng)只對(duì)高端客戶免收手續(xù)費(fèi)，未來(lái)普遍征收將會(huì)成為常態(tài)。

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士持有不同的觀點(diǎn)。蘇筱芮表示，利息收取是常態(tài)，但手續(xù)費(fèi)還是會(huì)根據(jù)各家銀行制定的規(guī)則而異。在當(dāng)前偏緊的宏觀環(huán)境下，銀行信用卡板塊業(yè)務(wù)盈利來(lái)源更為集中，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行加入到手續(xù)費(fèi)收費(fèi)行列中，但不排除部分銀行為拓展用戶群體，就特定期間、特定卡種或特定客戶而采取減免營(yíng)銷活動(dòng)。

臨近春節(jié)出境游高峰，李萬(wàn)賦建議，有出境需求的消費(fèi)者提前做好規(guī)劃，辦理一張境外取現(xiàn)或消費(fèi)免收手續(xù)費(fèi)的信用卡或借記卡，如果臨時(shí)資金急用，選擇手續(xù)費(fèi)較低的借記卡取現(xiàn)。如果只有信用卡能夠取現(xiàn)，除了取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)之外，還要確認(rèn)銀行收取的透支利息，并注意按時(shí)還款。

此外，在有銀聯(lián)ATM機(jī)時(shí)，優(yōu)先選擇僅銀聯(lián)標(biāo)記的卡片進(jìn)行取款，避免國(guó)際卡扣費(fèi)時(shí)匯率轉(zhuǎn)換帶來(lái)的額外支出。

北京商報(bào)記者 崔啟斌 吳限