北京商報(bào)訊（記者 劉雙霞）金融科技巨頭與銀行的合作正不斷向產(chǎn)品端延展。1月2日，京東數(shù)字科技旗下京東金融聯(lián)合浦發(fā)銀行、中信銀行，發(fā)布了兩張京東小金卡。據(jù)悉，這是繼2017年京東數(shù)字科技推出國(guó)內(nèi)首張小金卡之后，再次與銀行攜手開(kāi)展小金卡合作，并將京東小金卡產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)。

京東小金卡升級(jí)版將向合作銀行提供更加開(kāi)放的平臺(tái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資產(chǎn)的深度連接。以浦發(fā)銀行京東小金卡為例，其不再將賬戶余額關(guān)聯(lián)京東小金庫(kù)，而是關(guān)聯(lián)浦發(fā)銀行本行的“活期寶”產(chǎn)品。 

舉例來(lái)說(shuō)，如果用戶存入小金卡賬戶1萬(wàn)元，其中1000元會(huì)留在存款賬戶中，其余9000元會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)到浦發(fā)銀行理財(cái)產(chǎn)品“活期寶”賬戶，并自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)“活期寶”對(duì)應(yīng)的貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品。這讓客戶的賬戶中超出1000元的資金可享受比活期存款利息更高的理財(cái)收益。浦發(fā)銀行“活期寶”對(duì)應(yīng)的貨幣市場(chǎng)基金近一年年化收益率為3.5%。

此外，如果用戶刷卡消費(fèi)金額超過(guò)浦發(fā)銀行京東小金卡的活期存款余額，將自動(dòng)從貨幣基金中贖回所需資金用于支付，讓用戶的刷卡支付隨時(shí)隨地流暢進(jìn)行。如果用戶要贖回資金，浦發(fā)銀行京東小金卡提供7x24小時(shí)的快速贖回模式，支持用戶隨時(shí)隨地自主贖回資金。

和升級(jí)前的產(chǎn)品相比，浦發(fā)銀行京東小金卡升級(jí)版能夠給用戶提供更多的便利。與之前只能由用戶到發(fā)卡行線下網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)?，F(xiàn)在，用戶可以通過(guò)京東金融App申請(qǐng)辦理小金卡升級(jí)版。申請(qǐng)被受理后，發(fā)卡行會(huì)將小金卡免費(fèi)郵寄到用戶家中。用戶持卡片及有效身份證件，到就近的一家銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)激活即可。這種線上和線下結(jié)合的方式，減少了用戶在銀行排隊(duì)等待的時(shí)間，提升用戶體驗(yàn)。    

2017年8月18日，興業(yè)銀行、京東金融聯(lián)合推出國(guó)內(nèi)首張具備互聯(lián)網(wǎng)基因的借記卡—興業(yè)銀行京東金融小金卡。小金卡其實(shí)是一張借記卡，但搭載了特殊的理財(cái)功能：用戶開(kāi)通京東“小金庫(kù)”并辦理小金卡后，小金卡活期賬戶資金超過(guò)1000元以上的那部分，將自動(dòng)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金產(chǎn)品。但在升級(jí)之前，京東小金卡的用戶余額自動(dòng)轉(zhuǎn)入京東“小金庫(kù)”；而升級(jí)之后，京東小金卡的用戶余額將自動(dòng)簽約發(fā)卡銀行的明星余額理財(cái)產(chǎn)品。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼表示，京東金融升級(jí)后的小金卡，能夠讓銀行體系內(nèi)部的存款、理財(cái)?shù)榷鄻踊a(chǎn)品更方便地連接與轉(zhuǎn)化，提升借記卡的申請(qǐng)審批、用戶管理及產(chǎn)品觸達(dá)的效率，為用戶提供多元、安全、便捷的金融服務(wù)，進(jìn)而增強(qiáng)用戶粘性、提升用戶滿意度。

金融科技巨頭與銀行的合作深化源于雙方的近年來(lái)的戰(zhàn)略調(diào)整。銀行方面，2018年下半年以來(lái)，開(kāi)放銀行概念呈現(xiàn)引爆之勢(shì)，股份行與國(guó)有大行加快了開(kāi)放銀行轉(zhuǎn)型步伐。打造開(kāi)放銀行、數(shù)字化銀行是不少銀行的轉(zhuǎn)型方面。從金融科技巨頭來(lái)講，更多扮演了技術(shù)輸出、場(chǎng)景共享的角色。

浦發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次和京東金融合作的小金卡不是一張簡(jiǎn)單的聯(lián)名卡，而是融合卡，既融合了消費(fèi)和理財(cái)?shù)姆?wù)流程，又融合了銀行和互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)基因，通過(guò)API技術(shù)的落地應(yīng)用，帶給雙方客戶更為流暢的服務(wù)體驗(yàn)。

京東數(shù)字科技副總裁、財(cái)富管理事業(yè)部總經(jīng)理周宇航表示，“京東小金卡進(jìn)行了迭代升級(jí)，向銀行開(kāi)放無(wú)極限。這與浦發(fā)銀行倡導(dǎo)的‘開(kāi)放銀行’理念不謀而合。與此前白條從“自營(yíng)”到將資產(chǎn)端開(kāi)放給銀行，到本次京東小金卡的升級(jí)，京東數(shù)字科技始終堅(jiān)持將經(jīng)過(guò)市場(chǎng)驗(yàn)證的創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，逐步向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放，共享業(yè)務(wù)規(guī)模提升的收益。未來(lái)京東金融將繼續(xù)扮演好數(shù)字科技平臺(tái)的角色，以京東小金卡為載體，開(kāi)放更多的服務(wù)項(xiàng)目，為雙方客戶提供更高效的服務(wù)。”