人工柜臺(tái)排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)將逐漸成為歷史，一個(gè)各家銀行比拼“智能”的時(shí)代已然到來(lái)。在2018年，多家銀行發(fā)力網(wǎng)點(diǎn)智能化布局，此外，開(kāi)放銀行、銀行系金融科技子公司也是銀行智能化戰(zhàn)略的看點(diǎn)。多位分析人士認(rèn)為，2019年，銀行智能化趨勢(shì)仍將加速，對(duì)于銀行來(lái)講，未來(lái)要更加注重業(yè)務(wù)場(chǎng)景化建設(shè)。

近年來(lái)，隨著金融科技技術(shù)的發(fā)展以及金融科技企業(yè)的助推，商業(yè)銀行加速推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)輕型化、智能化、特色化、社區(qū)化轉(zhuǎn)型。越來(lái)越多的商業(yè)銀行將資源放在智能化以及線上服務(wù)上。

據(jù)了解，目前建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等都在探索智能化銀行。同時(shí)，許多線下的物理網(wǎng)點(diǎn)也在面臨智能化轉(zhuǎn)型，近兩年網(wǎng)點(diǎn)“智能化”、“無(wú)人化”的概念不斷涌現(xiàn)。

在2018年4月9日，建設(shè)銀行上海市分行的“無(wú)人銀行”正式亮相。據(jù)了解，這是中國(guó)銀行業(yè)首家無(wú)人銀行。同月，農(nóng)業(yè)銀行也在重慶推出DIY智慧銀行。2018年7月2日，浦發(fā)銀行在上海推出智能柜臺(tái)i-Counter，據(jù)了解，該項(xiàng)智能柜臺(tái)可辦理90%以上的銀行業(yè)務(wù)。2018年12月18日，招商銀行宣布完成對(duì)全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的“全面無(wú)卡化改造”項(xiàng)目。

此外，加大探索開(kāi)放銀行也是2018年銀行智能化布局的一大看點(diǎn)。2018年下半年以來(lái)，開(kāi)放銀行概念呈現(xiàn)引爆之勢(shì)，股份行與國(guó)有大行加快了開(kāi)放銀行轉(zhuǎn)型步伐。2018年7月至今，浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行和招商銀行已陸續(xù)建立各自的“開(kāi)放銀行”。據(jù)了解，開(kāi)放銀行體現(xiàn)了一種平臺(tái)戰(zhàn)略，即銀行通過(guò)開(kāi)放自身的數(shù)據(jù)端口，吸引外部合作機(jī)構(gòu)加入其中，聚合各消費(fèi)場(chǎng)景。

在智能化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，銀行步調(diào)不一。總體趨勢(shì)來(lái)看，2018年，頭部銀行加緊自建金融科技公司，中小銀行尋求和第三方金融科技公司合作。

對(duì)于銀行智能化布局的差異， 國(guó)浩律師(北京)事務(wù)所金融專業(yè)律師劉鵬指出，2018年以來(lái)，銀行的業(yè)務(wù)智能化是分梯隊(duì)的。第一梯隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)是與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)最緊密結(jié)合的銀行，例如騰訊、阿里旗下的互聯(lián)網(wǎng)銀行；第二梯隊(duì)才是傳統(tǒng)商業(yè)銀行當(dāng)中部分用于嘗試和創(chuàng)新且具有強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力和資本實(shí)力的銀行，例如四大銀行；而其他商業(yè)銀行，則更傾向于在技術(shù)成熟并在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)開(kāi)始應(yīng)用的情況下逐步引入。

展望2019年銀行智能化趨勢(shì)，交通銀行發(fā)布的《2019年中國(guó)商業(yè)銀行運(yùn)行展望》指出，2019年大中小型銀行的金融科技發(fā)展將繼續(xù)分化；商業(yè)銀行將繼續(xù)成為新技術(shù)應(yīng)用的排頭兵；金融科技改變銀行架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)流程的進(jìn)程加快。

把金融業(yè)務(wù)通過(guò)技術(shù)手段嵌入場(chǎng)景才是未來(lái)智能化布局的關(guān)鍵。中國(guó)銀行原副行長(zhǎng)、中國(guó)交易銀行50人論壇主席張燕玲表示，數(shù)字化給銀行帶來(lái)許多改變，前臺(tái)方面電子渠道逐步取代了物理渠道；中臺(tái)方面加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析、精準(zhǔn)定制化營(yíng)銷產(chǎn)品，加大風(fēng)險(xiǎn)控制，保障業(yè)務(wù)安全可靠；后臺(tái)方面，包括集中運(yùn)營(yíng)、多作業(yè)中心的建立、數(shù)據(jù)中心的服務(wù)化轉(zhuǎn)型等。未來(lái)數(shù)字化的核心就是找場(chǎng)景，然后把產(chǎn)品嵌入到場(chǎng)景里。

北京商報(bào)記者 劉雙霞/文 宋媛媛/制表