隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，在日常的小額消費(fèi)中，人們對(duì)快速支付的需求越來(lái)越大。繼今年上半年上調(diào)小額免密免簽支付額度之后，民生銀行日前宣布于11月26日將銀聯(lián)信用卡的單日累計(jì)限額由2000元提升至5000元。而免密免簽累計(jì)額度的提升也引發(fā)資金安全的爭(zhēng)議，不過(guò)在分析人士看來(lái)，由于每天的交易筆數(shù)有限，且銀聯(lián)設(shè)置專項(xiàng)賠付金，免密免簽的安全系數(shù)比較高。

民生銀行再提單日累計(jì)限額

北京商報(bào)記者注意到，民生銀行日前發(fā)布公告稱，為進(jìn)一步提升客戶使用銀聯(lián)品牌銀行卡的體驗(yàn)，自2018年11月26日起，該行將銀聯(lián)信用卡小額免密免簽單日累計(jì)限額提升至5000元。在完成限額提升的銀聯(lián)雙免商戶中，單筆交易1000元以內(nèi)，單日累計(jì)交易5000元以內(nèi)都可無(wú)需輸入密碼、無(wú)需簽名來(lái)完成支付。

據(jù)了解，此次是民生銀行年內(nèi)第二次上調(diào)銀聯(lián)信用卡小額免密免簽限額，該行規(guī)定于3月底將具有“閃付”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)芯片信用卡或承載個(gè)人信用卡信息的移動(dòng)支付產(chǎn)品的單筆限額由300元提高至1000元，每卡每日累計(jì)消費(fèi)金額上限設(shè)置為2000元。另外，該行宣布于5月將具有“閃付”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)芯片借記卡的小額免密免簽單筆交易限額由300元提升至1000元，單日累計(jì)交易限額默認(rèn)為1000元（含），最高可提升至3000元（含）。

除民生銀行外，工商銀行日前對(duì)該行借記卡做出了調(diào)整。9月25日，工商銀行發(fā)布公告稱，該行已從2018年下半年分批將銀聯(lián)借記卡“小額免密免簽”單筆限額由300元提升至1000元，單日累計(jì)限額由1000元提升至3000元。而今年5月工商銀行將銀聯(lián)信用卡的“小額免密免簽”單筆交易限額由300元提升至1000元。

對(duì)于此次民生銀行提高累計(jì)限額，融360金融分析師李萬(wàn)賦表示，銀行免密免簽業(yè)務(wù)為消費(fèi)者提供了便捷的支付方式，單日累計(jì)限額的提高能夠滿足消費(fèi)者日益增加的消費(fèi)需求。

擴(kuò)充交易規(guī)模

近年來(lái)，隨著各類快捷支付業(yè)務(wù)的興起，“一揮即付”的支付體驗(yàn)正在融入人們的生活，而物價(jià)水平的上漲，使得日常消費(fèi)成本在不斷增加。中國(guó)銀聯(lián)宣布于6月將對(duì)各成員機(jī)構(gòu)的銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽支付業(yè)務(wù)的單筆限額由300元提升至1000元。

為響應(yīng)銀聯(lián)的計(jì)劃，交通銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、招商銀行等都進(jìn)行了一輪調(diào)整。比如，郵儲(chǔ)銀行從5月31日起將銀聯(lián)芯片信用卡、芯片借記卡的“小額免密免簽”單筆限額由300元提升至1000元；農(nóng)業(yè)銀行從6月1日起單筆限額上調(diào)至1000元，單日累計(jì)限額調(diào)升至3000元。

談及各大銀行提升免密免簽額度的原因，李萬(wàn)賦分析稱，一方面目前消費(fèi)金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇，使用消費(fèi)金融進(jìn)行交易的產(chǎn)品涉及金額也在提高，免密免簽?zāi)軌蛱嵘M(fèi)者的移動(dòng)支付體驗(yàn)，限額提高后，可以更好地滿足消費(fèi)者需求，促進(jìn)借記卡以及信用卡的支付使用頻次，擴(kuò)大銀行的消費(fèi)金融交易規(guī)模；另一方面，隨著銀行自身風(fēng)控系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的增加，免密免簽交易的安全性提升，整體上保證了該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控性。

我愛卡主編董崢認(rèn)為，小額免密免簽業(yè)務(wù)主要定位于日常的小額高頻交易，無(wú)需輸入密碼也無(wú)需簽名，大大提高了效率。1000元限額的設(shè)置更多考慮到客戶的承受能力，其實(shí)消費(fèi)場(chǎng)景是存在的，比如加油站的支付金額經(jīng)常超過(guò)300元。

專家建議開通提醒服務(wù)

雖然小額免密免簽業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單快捷，但是資金安全問題一直令不少用戶感到擔(dān)憂，不少人擔(dān)心卡片遺失后，被他人利用免密免簽功能盜刷。對(duì)此，中國(guó)銀聯(lián)在官網(wǎng)表示，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行為持卡人設(shè)置了專項(xiàng)賠付金，提供了72小時(shí)失卡保障服務(wù)；每位持卡人每年最高累計(jì)賠付3萬(wàn)元。

李萬(wàn)賦指出，其實(shí)這項(xiàng)服務(wù)比較安全，且對(duì)于卡片失竊、遺失等原因造成的盜刷損失，在滿足補(bǔ)償條件的情況下，銀行會(huì)在一定時(shí)間內(nèi)給予一定的補(bǔ)償。

董崢也認(rèn)為，各家銀行的小額免密免簽很安全，一方面每日的免密免簽交易筆數(shù)是有限制的，一般為3筆左右，被盜刷的幾率控制在一定范圍內(nèi)；另一方面并不是所有商戶都能夠?qū)崿F(xiàn)免密免簽功能。

為了資金賬戶安全，李萬(wàn)賦建議，持卡人在使用小額免密免簽支付時(shí)，最好開通手機(jī)的交易提醒服務(wù)，以便及時(shí)掌握銀行卡的每筆交易情況。同時(shí)提醒持卡人注意核對(duì)每月賬單，對(duì)存疑的交易及時(shí)向銀行提出異議，以爭(zhēng)取自己的權(quán)益，如果發(fā)現(xiàn)自己沒有授權(quán)開啟或者不想再使用此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，要及時(shí)向發(fā)卡銀行申請(qǐng)關(guān)閉該功能，以避免不必要的麻煩。

北京商報(bào)記者 崔啟斌 吳限