成立四年，目前市場(chǎng)上常出現(xiàn)“企業(yè)退出民營銀行籌建”、“民營銀行頻換帥”等新聞，預(yù)示著民營銀行光環(huán)不再，正迎來轉(zhuǎn)型節(jié)點(diǎn)。據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來已有6家民營銀行董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)一職出現(xiàn)變動(dòng)。在高管變動(dòng)的背后，實(shí)質(zhì)上反映了民營銀行發(fā)展中存在的業(yè)績(jī)分化、業(yè)務(wù)發(fā)展受限、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)等問題。

高管遇“水土不服”

北京商報(bào)記者獲悉，武漢眾邦銀行于近期完成重要人事調(diào)整，原行長(zhǎng)晏?hào)|順升任該行董事長(zhǎng)，農(nóng)行湖北省分行公司部原業(yè)務(wù)總經(jīng)理程峰被聘任為該行新任行長(zhǎng)。根據(jù)監(jiān)管部門對(duì)該行的開業(yè)批復(fù)，眾邦銀行首任董事長(zhǎng)為卓爾金融集團(tuán)總裁樓曉岸，她曾任職陸金所副總經(jīng)理、北京金融資產(chǎn)交易所副總裁；首任行長(zhǎng)則是晏?hào)|順。

武漢眾邦銀行2017年5月18日正式開業(yè)，是中國第12家民營銀行，由卓爾控股、當(dāng)代科技、壹網(wǎng)通科技、鈺龍集團(tuán)、奧山投資、法斯克能源6家民營企業(yè)發(fā)起,注冊(cè)資本20億元。

北京商報(bào)記者注意到，這已是今年以來第6家董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)一職出現(xiàn)變動(dòng)的民營銀行。除武漢眾邦銀行外，還有福建華通銀行、重慶富民銀行、吉林億聯(lián)銀行、湖南三湘銀行和上海華瑞銀行。

對(duì)于民營銀行高管頻繁變動(dòng)的原因，有市場(chǎng)人士指出，民營銀行此前曾備受傳統(tǒng)銀行中高層青睞，不過，由于民營銀行與傳統(tǒng)銀行戰(zhàn)略定位不同的原因，高管“水土不服”的問題難以避免。

業(yè)績(jī)分化問題凸顯

在高管變動(dòng)的背后，實(shí)質(zhì)上反映了民營銀行發(fā)展的尷尬現(xiàn)狀。 分析人士指出，民營銀行去年總體業(yè)績(jī)較2016年有大幅上升，但民營銀行業(yè)績(jī)存在分化，盈利能力排名中下游的民營銀行在2017年過得并不輕松。

根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2017年末，17家民營銀行合計(jì)總資產(chǎn)為3381.4億元，同比增長(zhǎng)85.22%，其中各項(xiàng)貸款余額1444.17億元，增長(zhǎng)76.38%。2017年民營銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.67億元。

中國金融作家協(xié)會(huì)理事王玉珍表示，雖然民營銀行被大家寄予厚望，特別是民營企業(yè)對(duì)民營銀行抱的幻想更大，從現(xiàn)實(shí)情況看，民營銀行的發(fā)展卻中規(guī)中矩，其業(yè)務(wù)規(guī)模并沒有人們想象和期待的那么快。

已經(jīng)獲批開業(yè)的民營銀行大體可分為互聯(lián)網(wǎng)銀行和非互聯(lián)網(wǎng)銀行兩類。具體來看，互聯(lián)網(wǎng)銀行在業(yè)績(jī)表現(xiàn)上更顯優(yōu)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前明確打出“互聯(lián)網(wǎng)銀行”招牌的共有8家，分別是微眾銀行、網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行、中關(guān)村銀行、華通銀行、眾邦銀行。從去年業(yè)績(jī)來看，微眾銀行、網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行的凈利潤(rùn)排前三，分別為14.48億元、4.04億元和2.53億元。僅微眾銀行一家的凈利潤(rùn)就占到民營銀行去年凈利潤(rùn)的七成多。

一位民營銀行高管指出，民營銀行除了發(fā)起股東注冊(cè)地限定于省內(nèi)，民營銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置也僅限于總行營業(yè)務(wù)部，如果沒有流量巨頭給予線上入口，那么民營銀行能夠展業(yè)的范圍僅限于本地。此外，王玉珍指出，民營銀行的發(fā)展遇到的問題包括大股東對(duì)銀行的認(rèn)知存在偏差的問題，這些問題不僅影響了民營銀行的規(guī)范，也影響了民營銀行的未來發(fā)展。

亟須拓展線上業(yè)務(wù)

分析人士指出，由于業(yè)務(wù)異地拓展受限，因此民營銀行要充分利用股東資源優(yōu)勢(shì)，尋找差異化定位，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。北京商報(bào)記者注意到，擁抱互聯(lián)網(wǎng)，除了線上借貸業(yè)務(wù)，17家民營銀行中，不少銀行還開展了資金存管業(yè)務(wù)，與P2P平臺(tái)有合作。9月20日晚間中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式揭曉了首批通過協(xié)會(huì)測(cè)評(píng)的25家存管銀行名單，其中包括武漢眾邦銀行、新網(wǎng)銀行等6家民營銀行。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含建議，民營銀行應(yīng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展，錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

對(duì)于民營銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)，中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼指出，民營銀行應(yīng)當(dāng)在允許經(jīng)營的地域范圍內(nèi)，通過外部合作等形式延伸物理渠道，擴(kuò)大輻射張力。同時(shí)，通過手機(jī)銀行、微信銀行、直銷銀行等方式，將物理網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)字化銀行有機(jī)融合，提升服務(wù)效率，增強(qiáng)線上線下一體化的服務(wù)能力。

北京商報(bào)記者 劉雙霞