普華永道近日發(fā)布《中國金融科技調(diào)查報告》（以下簡稱《報告》）指出，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司有著強(qiáng)烈的合作意愿，但在實際過程中，雙方仍將面對多重挑戰(zhàn)?！秷蟾妗凤@示，各類機(jī)構(gòu)對金融科技的投入和應(yīng)用在不斷深化。超半數(shù)的受訪傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)正通過不同形式自主進(jìn)行金融科技的研發(fā)和應(yīng)用，或選擇與金融科技公司建立多樣化的合作模式。隨著監(jiān)管環(huán)境的變化，近年來金融科技公司與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作的策略也有所轉(zhuǎn)變，回歸技術(shù)逐漸成為趨勢。

根據(jù)《報告》，當(dāng)前商業(yè)銀行和金融科技公司的合作主要側(cè)重于通過金融科技公司促進(jìn)自身的科技能力建設(shè)，實質(zhì)上仍然是較為間接的合作方式。例如在2017年，四大國有大型銀行分別牽手互聯(lián)網(wǎng)巨頭，在合作層面不斷深化。商業(yè)銀行與金融科技公司在應(yīng)用成果，如反欺詐、加密、風(fēng)險控制等領(lǐng)域的合作最多。根據(jù)調(diào)查顯示，獲得金融科技技術(shù)和能力的轉(zhuǎn)移、獲得外部大數(shù)據(jù)以開發(fā)相關(guān)應(yīng)用也是二者合作較頻繁的方面，分別占55%和38%，與金融科技公司共同開發(fā)人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別等技術(shù)和應(yīng)用也是銀行業(yè)感興趣的領(lǐng)域。

《報告》認(rèn)為，商業(yè)銀行與金融科技的合作領(lǐng)域和方式比較符合商業(yè)銀行的科技能力現(xiàn)狀，以及嚴(yán)控風(fēng)險的金融監(jiān)管環(huán)境，但有可能放慢金融科技的應(yīng)用進(jìn)程。

《報告》建議，中小銀行在能夠掌控金融科技合作手段的前提下，可以考慮更直接的合作模式，實現(xiàn)快速突破。目前來看，在未來1-3年，銀行業(yè)普遍希望與金融科技公司在現(xiàn)有領(lǐng)域持續(xù)開展更多合作，但目前在獲客、開展信貸業(yè)務(wù)合作、合資提供金融服務(wù)或?qū)鹑诳萍脊就顿Y等更為直接和激進(jìn)的合作方式上，商業(yè)銀行仍然保持較為謹(jǐn)慎的態(tài)度。

人工智能方面，由于金融支付領(lǐng)域，生物識別/身份識別、圖像識別等技術(shù)發(fā)展比較成熟，從業(yè)機(jī)構(gòu)可采用直接采購方式，將技術(shù)植入場景。例如客服機(jī)器人就能通過人工智能讓金融產(chǎn)品和服務(wù)更加便捷化、個性化。雖然應(yīng)用價值廣泛認(rèn)可，但是大部分受訪者認(rèn)為，其開展各項基礎(chǔ)條件都比較欠缺，尤其在數(shù)據(jù)和團(tuán)隊方面面臨巨大挑戰(zhàn)。其中61%受訪者認(rèn)為，數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)打通問題最為嚴(yán)重，必須通過對數(shù)據(jù)全面整合，為其應(yīng)用夯實基礎(chǔ)；同樣多的受訪者認(rèn)為，人工智能發(fā)展囿于人才的匱乏，因為科技巨頭在薪資待遇、技術(shù)儲備和場景應(yīng)用上優(yōu)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。

今年以來互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險事件不斷，特別是網(wǎng)貸行業(yè)大規(guī)模倒閉所暴露出的問題更值得關(guān)注。隨著金融科技的發(fā)展以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融科技的理解和認(rèn)識加深，相關(guān)監(jiān)管措施以及協(xié)調(diào)機(jī)制也在逐步建立和完善，從中國銀行保險監(jiān)管委員會的成立到4月發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，都是監(jiān)管自身變革以適應(yīng)金融業(yè)跨界經(jīng)營環(huán)境作出的努力。在這個大背景下，調(diào)查顯示，67%的受訪者普遍認(rèn)為需要對金融科技進(jìn)行適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，尤其是避免行業(yè)的野蠻發(fā)展和跨行業(yè)套利。所以，嚴(yán)監(jiān)管必然是大勢所趨，也是眾望所歸?！秷蟾妗氛J(rèn)為，嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)的環(huán)境有利于金融科技領(lǐng)域的規(guī)范經(jīng)營、降低風(fēng)險。

《報告》表示，未來金融科技領(lǐng)域的佼佼者，必定是那些能夠高效滿足監(jiān)管要求、化被動為主動的企業(yè)，因此無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)還是金融科技公司，都要配合監(jiān)管做好相關(guān)工作。

除了避免行業(yè)野蠻發(fā)展，調(diào)查顯示，受訪者還對監(jiān)管有更多期待，58%的受訪者希望政府在個人隱私和數(shù)據(jù)安全方面扮演更加重要的角色。

北京商報記者 岳品瑜 宋亦桐