一張?zhí)靸r罰單，把原本低調(diào)的第三方支付機(jī)構(gòu)國付寶推向了風(fēng)口浪尖，8月6日，根據(jù)中國人民銀行營業(yè)管理部公布的行政處罰信息，國付寶總共收到了兩張罰單，合計被罰沒4646萬元，刷新年內(nèi)天價罰金紀(jì)錄。北京商報記者注意到，國付寶此前還深陷為上市公司輸血以及為非法投資平臺開支付接口等風(fēng)波。在業(yè)內(nèi)人士看來，千萬級的罰單比較罕見，說明國付寶的違規(guī)業(yè)務(wù)相對較多，在監(jiān)管趨嚴(yán)的情況下，未來將面臨不小的整改壓力。

“吃”天價罰單

在國付寶收到的罰單中，其中一張罰單顯示，國付寶公司違反了清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，被央行沒收違法所得2217.6萬元，罰款2229.6萬元，合計4447.2萬元。另一張罰單則顯示，因未按照規(guī)定為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易等違法違規(guī)行為，被央行處以總計199萬元的罰款。

根據(jù)央行營業(yè)管理部的通報，此次國付寶違反了包括《銀行法》、《反洗錢法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等8項有關(guān)規(guī)定。在對國付寶開展支付業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)執(zhí)法檢查中，央行營管部表示，該公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，國付寶公司還存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送可疑交易報告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為。

在中國社科院金融研究所法與金融室副主任尹振濤看來，第三方支付行業(yè)本身是微利潤的，但國付寶能獲得2000多萬元的非法所得，那就證明該公司的確是通過開展違規(guī)的業(yè)務(wù)才獲得了高額的收益。“2000多萬元的非法所得是比較罕見的，說明該公司的違規(guī)業(yè)務(wù)相對較多。”尹振濤分析道。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言也認(rèn)為，在支付行業(yè)，千萬級的罰款比較少見，一般只針對特別嚴(yán)重的違規(guī)行為。罰款加上一些禁止性規(guī)定，對于受罰企業(yè)的經(jīng)營會帶來很顯著的影響，對于整個行業(yè)也會起到明顯的警示效果。

風(fēng)波不斷

公開資料顯示，國付寶信息科技有限公司成立于2011年1月，是一家以第三方支付為基礎(chǔ)的科技金融綜合服務(wù)平臺。股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，天眼查數(shù)據(jù)顯示，國付寶由占70%股權(quán)的北京智融信達(dá)科技有限公司及占30%股權(quán)的中國國際電子商務(wù)中心共同構(gòu)成。

值得注意的是，國付寶此次涉及未按規(guī)定存放和使用客戶備付金等問題頗具玩味，今年2月，國付寶曾被媒體曝出涉嫌“貸轉(zhuǎn)存”等違規(guī)方式，對此，國付寶方面否認(rèn)該行為。國付寶表示，公司相關(guān)貸款均屬于與銀行間正常的商業(yè)往來，不存在通過違規(guī)“貸轉(zhuǎn)存”方式獲取銀行信貸的行為。

針對央行的處罰規(guī)定，國付寶8月7日發(fā)布聲明稱，對前期監(jiān)管部門提出的問題與自身存在的不足，公司第一時間成立了專項工作組進(jìn)行了逐項整改與提升，目前在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下各項改進(jìn)措施已陸續(xù)落實完畢，且在后續(xù)經(jīng)營中會更加嚴(yán)格要求自己，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管控力度。

對于公司具體整改進(jìn)展等問題，北京商報記者向國付寶發(fā)去采訪函，不過，截至記者發(fā)稿，對方未給予回復(fù)。

陷業(yè)務(wù)困局

據(jù)國付寶官網(wǎng)介紹，國付寶旗下現(xiàn)擁有針對B2B/B2C的網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)品、移動支付產(chǎn)品、金融服務(wù)產(chǎn)品等，針對企業(yè)資金管理服務(wù)推出的云賬戶服務(wù)，針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)聯(lián)合多家銀行共同推出銀行存管解決方案；針對跨境商貿(mào)領(lǐng)域的跨境支付解決方案；針對個人用戶的手機(jī)錢包客戶端等多款支付類產(chǎn)品。

2011年12月22日國付寶獲得央行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付、移動電話支付業(yè)務(wù)許可，2015年1月獲基金支付業(yè)務(wù)許可，2016年5月獲跨境人民幣支付業(yè)務(wù)許可，2016年12月增發(fā)預(yù)付費卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可。

北京商報記者在第三方投訴平臺聚投訴上發(fā)現(xiàn)，關(guān)于國付寶的投訴從2017年底開始激增，目前涉及相關(guān)投訴共有530條，但解決量僅有50條，解決率則不足10%。

根據(jù)相關(guān)投訴信息顯示，一些涉足博彩、期貨、網(wǎng)貸投資人的資金通過國付寶進(jìn)行支付后，轉(zhuǎn)向了一些虛假的二級商戶，造成投資人出現(xiàn)資金損失。北京商報記者發(fā)現(xiàn)，自8月7日國付寶宣布整改之后，涉及上述問題的投訴并沒有停止，截至8月28日，國付寶累計投訴24條，其中涉及非法提供資金通道的投訴較多。

此前有消息稱，國付寶今年以來也在持續(xù)尋找收購方，對于該消息的真實性，記者多次致電國付寶方面，但電話均未接通。

尹振濤進(jìn)一步指出，監(jiān)管部門對該公司的處罰，使國付寶對運營成本等各方面在未來有更高的要求，收到大量投訴說明該公司內(nèi)部管理和公司業(yè)務(wù)邏輯上都存在很大的問題，國付寶現(xiàn)在面臨的不光是整改的問題，還包括金融服務(wù)和消費者權(quán)益的保護(hù)，合規(guī)合法經(jīng)營才是當(dāng)前要義。

北京商報記者 岳品瑜 宋亦桐