近年來消費金融市場發(fā)展迅猛，除了持牌的銀行、消費金融公司之外，還吸引了各種類型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)涌入市場。在此背景下，監(jiān)管也不斷趨嚴，對于消費金融企業(yè)來講，風險防控就顯得尤為重要。日前，金融城與麻袋研究院聯(lián)合發(fā)布的《消費金融風控創(chuàng)新白皮書》（下稱《白皮書》）指出，由網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)主導(dǎo)的消費金融欺詐發(fā)展肆虐，已經(jīng)滲透到消費金融營銷、注冊、借貸、支付等各個環(huán)節(jié)。未來風控技術(shù)創(chuàng)新，最可能取得突破性進展的領(lǐng)域在大數(shù)據(jù)處理環(huán)節(jié)，如果該環(huán)節(jié)能夠有效排除“臟數(shù)據(jù)”對用戶數(shù)據(jù)的污染，整個消費金融風控體系的效能還將取得顯著的提升，進而保障整個行業(yè)能夠繼續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展。

《白皮書》指出，過度消費、惡意欺詐、重復(fù)授信等行業(yè)亂象伴隨而生，給消費金融行業(yè)帶來陰影。遏制市場亂象，強化風險控制成為企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵。

事實上，自2017年下半年以來，監(jiān)管層密集出臺了多項政策，針對消費金融行業(yè)的客戶群體、杠桿率、合作模式及借貸利率，均做了嚴格限制。

“這對消費金融從業(yè)機構(gòu)的風控效率和技術(shù)創(chuàng)新提出了更高的要求。”《白皮書》指出，由網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)主導(dǎo)的消費金融欺詐發(fā)展肆虐，已經(jīng)滲透到消費金融營銷、注冊、借貸、支付等各個環(huán)節(jié)。無論是監(jiān)管政策變化還是行業(yè)黑產(chǎn)攻擊的升級，都要求消費金融企業(yè)不斷應(yīng)用新的技術(shù)，提升風控系統(tǒng)的“免疫力”。

隨著消費金融市場風控技術(shù)不斷創(chuàng)新，金融機構(gòu)的反欺詐、反套現(xiàn)、貸后催收管理能力逐漸加強，為消費金融市場發(fā)展提供良好的技術(shù)保障。從創(chuàng)新風控模式的應(yīng)用現(xiàn)狀來看，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)融合運用是大勢所趨，并且仍有極大地提升空間。

《白皮書》的研究顯示，新的風控模式目前主要運用了生物特征識別、機器學(xué)習與模型訓(xùn)練、自然語言處理、大數(shù)據(jù)抓取與數(shù)據(jù)處理、基于大數(shù)據(jù)的用戶畫像等五類技術(shù)，并將這些技術(shù)應(yīng)用于消費金融領(lǐng)域的金融服務(wù)自動化、客戶關(guān)系管理、反欺詐、智能客服、質(zhì)量管理、貸后管理等多個方面。

北京商報記者 劉雙霞