一邊是民營銀行籌備降溫，另一邊是高管們的頻頻“閃離”，都讓民營銀行的發(fā)展模式和前景再受關(guān)注。日前，重慶富民銀行和福建華通銀行相繼宣布換帥，加上此前微眾銀行、北京中關(guān)村銀行等，目前17家民營銀行中已有約三成銀行有過高管調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民營銀行體制和運(yùn)作模式還不夠成熟，也面臨物理網(wǎng)點(diǎn)受限等問題，未來還應(yīng)加強(qiáng)差異化發(fā)展，不過高管離職也是當(dāng)前金融業(yè)態(tài)愈加豐富趨勢下的一個(gè)正?，F(xiàn)象。

約三成換帥

日前，又一家民營銀行完成“換帥”。6月19日，福建華通銀行官方微信發(fā)布消息稱，經(jīng)華通銀行第一屆董事會第四次臨時(shí)會議審議通過并獲福建銀監(jiān)局核準(zhǔn)任職資格，聘任李超為華通銀行行長。李超此前曾任廣發(fā)銀行南京分行黨委書記、行長。

就在6月13日，還有一家民營銀行“新帥”確定。據(jù)重慶銀監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布的《重慶銀監(jiān)局關(guān)于孫中東任職資格的批復(fù)》顯示，經(jīng)重慶銀監(jiān)局審核，孫中東具備金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格條件，現(xiàn)核準(zhǔn)其擬任重慶富民銀行董事、行長的任職資格。

北京商報(bào)記者注意到，在已經(jīng)開業(yè)的17家民營銀行中，僅行長一職變動(dòng)的占比就接近三成。今年5月初，記者從吉林億聯(lián)銀行方面獲悉，該行行長戴兵因個(gè)人原因離職，原哈爾濱銀行行長張其廣將接任。更早前，微眾銀行、北京中關(guān)村銀行等多家民營銀行的一把手也曾有過變動(dòng)。

值得一提的是，不少民營銀行的“掌門人”級別人事變動(dòng)，發(fā)生時(shí)間都僅在該行開業(yè)不久之后。例如福建華通銀行于2017年1月開業(yè)，重慶富民銀行于2016年8月開業(yè)，至今均不滿兩年；吉林億聯(lián)銀行更為年輕，按開業(yè)時(shí)間算，到今年5月才剛“滿歲”；北京中關(guān)村銀行于2017年7月開業(yè)，該行原行長王萌在開業(yè)剛過3個(gè)月后便因個(gè)人原因辭職。而最先引發(fā)業(yè)界廣泛關(guān)注的民營銀行高管“閃離”，要屬微眾銀行原行長曹彤不滿一年便離任。2015年9月，成立不到一年的微眾銀行對外確認(rèn)，行長曹彤因個(gè)人原因確認(rèn)離職。

由于民營銀行初期曾吸引不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管到任，如今他們的“出走”，也被業(yè)內(nèi)視為從側(cè)面透露出一個(gè)信息，即民營銀行的日子并沒有那么好過，前路崎嶇，并非傳統(tǒng)金融人實(shí)現(xiàn)夢想的好地方。

水土不服還是大勢所趨

民營銀行確實(shí)面臨不少掣肘問題。有業(yè)內(nèi)人士指出，民營銀行是新生事物，體制和運(yùn)作模式都是新的，“一行一店”的經(jīng)營模式導(dǎo)致物理網(wǎng)點(diǎn)受限，吸儲成為難題，很多業(yè)務(wù)沒有辦法順利開發(fā)，監(jiān)管也特別嚴(yán)格，加上內(nèi)部磨合仍需過程，對于管理層來說壓力較大。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，民營銀行高管流動(dòng)偏大，與銀行剛剛成立不夠成熟、經(jīng)營團(tuán)隊(duì)和董事會不夠協(xié)調(diào)有一定關(guān)系。他還提到，因?yàn)槊駹I銀行股東都是民營企業(yè)，對發(fā)展速度、業(yè)績回報(bào)等追求相對更直接和明確，在觀念理念上和經(jīng)營團(tuán)隊(duì)存在一定沖突，可能也是高管離職的原因。

不過，董希淼也指出，其他商業(yè)銀行人員流動(dòng)也在增多，金融業(yè)人員流動(dòng)整體有進(jìn)一步加大的趨勢，但目前來看還在正常范圍。中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍也認(rèn)為，金融業(yè)本身在不斷發(fā)展，內(nèi)涵和外延也在不斷拓展，隨著新的金融業(yè)態(tài)越來越多，新的機(jī)構(gòu)也越來越多，老的機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生變化，人員在不同機(jī)構(gòu)間的交流越來越頻繁屬于正?，F(xiàn)象。

受訪者同時(shí)提到，辦民營銀行，股東要有戰(zhàn)略投資的意識，很多時(shí)候“欲速則不達(dá)”。董希淼表示，股東對民營銀行發(fā)展初期要有足夠耐心，因?yàn)殂y行發(fā)展與經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)，特別是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行周期，發(fā)展速度不在快車道是一種正常的現(xiàn)象，股東要予以理解。且一開始要搭建起完善的公司治理，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理體系，奠定未來長期可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

“如果一開始把入股民營銀行作為財(cái)務(wù)投資，在三五年內(nèi)對盈利提出很高要求，這樣就偏離了民營銀行健康發(fā)展所必須的一些條件。監(jiān)管部門也應(yīng)該嚴(yán)格民營銀行股東的條件，把將民營銀行作為提款機(jī)的股東排除在外。”董希淼說道。

事實(shí)上，原保監(jiān)會副主席曹宇此前就曾指出，有的民營銀行股東短期入股后即出售銀行股權(quán)，有的股東在銀行獲批后立即轉(zhuǎn)讓股權(quán)，改變民營企業(yè)屬性，有的股東面臨司法糾紛，存在強(qiáng)制拍賣執(zhí)行銀行股權(quán)的隱患。2017年3月，郭樹清在履新原銀監(jiān)會主席的發(fā)布會上強(qiáng)調(diào)，民營銀行絕不能成為大股東的提款機(jī)。

未差異化是根本

從民營銀行經(jīng)營層面來看，公司定位、業(yè)務(wù)模式、內(nèi)部管理框架等也至關(guān)重要。在17家民營銀行中，業(yè)務(wù)定位主要聚焦于小微企業(yè)、消費(fèi)貸款、“三農(nóng)”等普惠金融領(lǐng)域。明確打出“互聯(lián)網(wǎng)銀行”招牌的共有8家，分別是微眾銀行、網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、億聯(lián)銀行、中關(guān)村銀行、華通銀行、眾邦銀行，其中6家銀行的大股東為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。

這是一個(gè)優(yōu)勢。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多數(shù)民營銀行股東是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在如今“場景為王”的時(shí)代，可以獲得上下游信息優(yōu)勢，有助于深耕客戶的多元化金融需求。

借助這一優(yōu)勢，民營銀行整體也取得了不錯(cuò)成績。根據(jù)原銀監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，截至2017年末，民營銀行總資產(chǎn)為3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項(xiàng)貸款余額1444.17億元，增長76.38%，各類銀行小微企業(yè)貸款余額中，民營銀行更以36.3%的增速位居各類銀行第一。此外，民營銀行2017年總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍；不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個(gè)百分點(diǎn)。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力猶存、商業(yè)銀行普遍面臨凈利潤增速大幅下滑、不良率連續(xù)攀高的境況下，金融機(jī)構(gòu)面臨較大經(jīng)營壓力，新成立的民營銀行自然要面臨更多考驗(yàn)，差異化發(fā)展仍應(yīng)得到強(qiáng)化。董希淼表示，加上全球貿(mào)易和投資保護(hù)主義興起，整個(gè)銀行業(yè)面臨挑戰(zhàn)，民營銀行也不例外。而且民營銀行成立不久，客戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)規(guī)模、發(fā)展實(shí)力都還在持續(xù)推進(jìn)中，所以民營銀行挑戰(zhàn)也會更大。應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮機(jī)制靈活特點(diǎn)，找到差異化發(fā)展的定位。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含同樣認(rèn)為，民營銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅(jiān)持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展，錯(cuò)位競爭。他表示，在經(jīng)濟(jì)金融和行業(yè)環(huán)境快速變革的時(shí)代，民營銀行應(yīng)保持定力，一方面要堅(jiān)持對金融科技前沿技術(shù)的投入，以保持互聯(lián)網(wǎng)渠道經(jīng)營模式的持續(xù)領(lǐng)先；另一方面則要專注特色領(lǐng)域的發(fā)展，以優(yōu)勢業(yè)務(wù)為基點(diǎn)構(gòu)筑合作生態(tài)圈，方能在激烈的競爭中立于不敗之地。

北京商報(bào)記者 程維妙 宋亦桐/文 宋媛媛/制圖