在監(jiān)管大舉整頓“二清”亂象的當下，一家公司撞上槍口。近日，近300名投資者聚集到上海杉德支付網(wǎng)絡服務發(fā)展有限公司（以下簡稱“杉德支付”）門前，稱錢款被一家名為諾漫斯的公司違規(guī)“二清”后不翼而飛，為諾漫斯提供交易通道的就是持有牌照的杉德支付，但杉德支付以“和商戶簽約的是諾漫斯”而拒絕背鍋。業(yè)內人士認為，支付機構至少有監(jiān)控不嚴的責任，杉德支付此次撞槍口也已有“伏筆”，此前因業(yè)務違規(guī)多次吃到央行罰單。

不翼而飛的錢款

近期杉德支付陷入一場“二清”風波。事件起因是2018年初以來，“二清”機構諾漫斯的POS機頻繁出現(xiàn)大面積刷卡后錢不到賬問題，而后人走樓空。杉德支付被疑默許諾漫斯違規(guī)“二清”，導致商戶錢款不翼而飛。

所謂“二清”，也被部分業(yè)內人士稱為清算過程中的“二房東”，是指那些沒有拿到收單牌照、只能在持牌收單機構下實際從事支付業(yè)務的公司，由持牌收單機構先清算給公司，公司再清算給商戶。

持牌機構搭通道、“二清”公司跑路，這樣的戲碼并不是第一次上演，也正因為過去數(shù)年間，欺詐、洗錢、挪用商戶結算資金等風險不斷暴露，“二清”行業(yè)迎接了強監(jiān)管的洗禮。監(jiān)管層不僅不斷更新著“二清”機構黑名單，2017年底，央行還進一步將整治面擴大至為無證機構暗中做幫手的持牌支付機構，并將工作劃分四個階段，最終的處罰和總結階段將在2018年6月底完成。

杉德支付與諾漫斯的關系似乎和上述模式吻合，也因此在一周前招致近300名投資者上門討要說法，并要求杉德支付幫助尋回錢款，一位知情人士向北京商報記者確認了此事。

不過杉德支付拒絕對此背鍋。根據(jù)此前杉德支付做出的回應，該事件中和商戶簽約的是諾漫斯，所以這些商戶并非杉德的特約商戶，商戶不翼而飛的錢款跟杉徳支付并沒有關系，諾漫斯是通過外部轉賬給商戶的。杉德支付再度重申和自身無關。

對此說法，商戶予以了反駁。根據(jù)商戶提供的交易憑證，部分清算商戶名稱和商戶編號與杉德支付旗下產品“哆啦云”的備注是同樣的；商戶提供的部分流水清單備注寫的是“杉德清算”，清單反映出來的是重慶杉德發(fā)出支付指令。

北京商報記者試圖采訪杉德支付，公司相關人士表示，目前正配合警方調查，不能提供更多信息。對于商戶的質疑，杉德支付也尚未給予回應。

北京商報記者注意到，當前打開杉德支付官網(wǎng)，屏幕中心會彈出一則于4月9日發(fā)布的聲明，聲明中杉德支付稱“近期出現(xiàn)關于我司的不實傳言”，并表示作為首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務許可證》的支付機構，成立至今一直致力于為廣大用戶提供優(yōu)質的支付服務，業(yè)務經(jīng)營受央行的監(jiān)督、管理和指導。目前公司所有業(yè)務皆正常、合規(guī)、有序地開展。

杉德支付之責

不過這份聲明未能完全打消外界質疑。被問及杉德支付與諾漫斯的合作是否合規(guī)時，一位知情人士并未直接回答北京商報記者，只是表示“諾漫斯的行為已經(jīng)涉嫌‘二清’，這是央行明令禁止的”。中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛還指出，杉德支付和諾漫斯簽署的不是外包合同，就是特約商戶合同，與外包無關。

盡管二者的關系仍撲朔迷離，在業(yè)內人士看來，杉德支付在此事件中有不可推卸的責任。劉剛表示，從央行發(fā)布的支付業(yè)務規(guī)章上來講，支付機構必須“了解你的客戶”，否則就違反了反洗錢的相關法規(guī)，多家支付機構均因此受到了嚴重處罰。在這個案例中，杉德支付沒有對諾漫斯盡到“了解”的義務，致使諾漫斯成為了事實上的“二清”公司。 他進一步表示，支付機構“作惡”畢竟是少數(shù)，更多的風險來自于他們的“客戶”，早幾年很多“客戶”都演變?yōu)樽?ldquo;二清”的大商戶。一位不愿具名的市場分析人士也認為，支付機構至少應該承擔對合作機構監(jiān)控不嚴的責任。

為何在監(jiān)管的嚴打下“二清”情況依然存在？上述接近監(jiān)管的人士感嘆，這種事防不勝防。“收單這種苦活累活，持牌機構食之無味棄之可惜，但是別人想干沒有資質，于是就有了‘二清’。”該人士說道。

“二清”也能給支付機構帶來較為可觀的效益。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言分析稱，雖然站在風險層面看，“二清”機構可以接觸商戶資金，一旦出現(xiàn)周轉困難、債務糾紛甚至卷款跑路等，必然危及商戶資金安全。但站在業(yè)務層面看，通過“二清”，支付機構可以快速做大特約商戶規(guī)模，是占領市場份額的有力武器。即使監(jiān)管對“二清”是高壓打擊狀態(tài)，一些支付機構為了市場份額，難免也會鋌而走險。隨著監(jiān)管層面加強監(jiān)督和處罰力度，行業(yè)內“二清”現(xiàn)象已經(jīng)有了好轉，但受市場份額的激勵，很難在事實上根治。

劉剛也在分析中形容支付機構的行為是“鋌而走險”，他補充表示，“二清”屢禁不止的原因有很多，除收益可觀外，也包括之前監(jiān)管較松。

合規(guī)風險頻發(fā)

事實上，杉德支付在監(jiān)管大舉整頓“二清”亂象之際撞上槍口，成為反面案例也并非完全偶然，公司成立初期的“優(yōu)等生”光環(huán)在近年來的多次罰單下漸失光彩。

據(jù)公司官網(wǎng)資料顯示，杉德支付注冊資本金3.43億元，由原上海杉德支付網(wǎng)絡服務發(fā)展有限公司與杉德電子商務服務有限公司、上海斯瑪特企業(yè)服務有限公司合并組成，專營第三方支付業(yè)務及相關軟件開發(fā)，于2011年獲央行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》，獲準開展支付業(yè)務，2016年首批續(xù)牌成功。主要業(yè)務包括預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單。 目前已在全國主要省份設立了20多家分支機構、100多個營業(yè)網(wǎng)點。

然而，2017年杉德支付卻頻頻被寫在央行罰單的主體欄中。據(jù)不完全統(tǒng)計，年內公司收到的罰單在200萬元左右。2017年1月，杉德電子商務大連分公司因違反反洗錢相關規(guī)定被處以25萬元罰款；3月，杉德電子商務福建分公司因違反支付結算管理規(guī)定被沒收違法所得4000元，處罰款59萬元；9月，因違反支付業(yè)務規(guī)定，杉德支付被央行沒收違法所得34.91萬元，并處以罰款85萬元，共計119.91萬元；12月，杉德支付黑龍江分公司又因違反銀行卡收單業(yè)務相關制度規(guī)定被罰2萬元。

監(jiān)管罰單公示相對滯后，這說明杉德支付合規(guī)問題在2017年前就開始逐漸暴露。有業(yè)內人士指出，杉德支付內部管理的混亂，一些分公司甚至到了管理缺失的地步，導致實際業(yè)務操作常常與管理規(guī)定背道而馳。在“二清”遭遇監(jiān)管重拳治理的時刻，這一事件將如何解決也成為各方關注的焦點。對于監(jiān)管是否針對此事下達了解決意見，上述知情人士并未否認，但表示不能透露更多信息。

北京商報記者 劉雙霞 程維妙/文 宋媛媛/制圖