聚愛(ài)財(cái)CEO 任衡

今年政府工作報(bào)告時(shí)指出，要加快金融體制改革，改革完善金融服務(wù)體系，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展普惠金融業(yè)務(wù)，規(guī)范發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)，著力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

隨著“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的提出，中小微企業(yè)如雨后春筍紛紛成立。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，小微企業(yè)總產(chǎn)值占到中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的60%以上，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)，是中國(guó)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要力量。

但快速發(fā)展的背后，“融資難”成為影響中小微企業(yè)能否活下去的關(guān)鍵因素，小微企業(yè)大多輕資產(chǎn)，財(cái)務(wù)不規(guī)范、信息不透明，傳統(tǒng)的銀行信用評(píng)估模式難以全面刻畫(huà)和評(píng)估小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，使得小微企業(yè)的融資難題長(zhǎng)期得不到解決，供需雙方難以平衡。雖然近幾年政策對(duì)中小微企業(yè)的融資、信貸有所放寬，但仍舊無(wú)法完全滿足廣大中小微企業(yè)的需求。在這樣一個(gè)市場(chǎng)供需不平衡的狀態(tài)下，聚愛(ài)財(cái)看到了契機(jī)和解決之道。

博觀而約取，厚積而薄發(fā)，是本次專訪主人公任衡的座右銘。畢業(yè)于清華大學(xué)、美國(guó)斯坦福大學(xué)的任衡，擁有計(jì)算機(jī)科學(xué)、管理科學(xué)工程(金融方向)雙碩士學(xué)歷。畢業(yè)后先后在微軟、eBay、甲骨文摸爬滾打四年，回國(guó)后也在愛(ài)奇藝、三方支付擔(dān)任高管，曾在斯坦福做過(guò)三年量化股票投資研究的他笑稱自己是“金融圈最懂互聯(lián)網(wǎng)的，互聯(lián)網(wǎng)圈最懂金融的”。

本可以西裝革履游走于高端寫(xiě)字樓、頂著高管職位穩(wěn)拿百萬(wàn)年薪，但是剛過(guò)而立之年，任衡卻選擇在時(shí)下最熱門、競(jìng)爭(zhēng)激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域重新創(chuàng)業(yè)，希望能在金融傳統(tǒng)行業(yè)做一只“鯰魚(yú)”，能激發(fā)整個(gè)行業(yè)的一次更新和迭代，志愿為每一個(gè)中國(guó)老百姓管好錢袋子，幫他們?nèi)兆舆^(guò)得好一些。公司成立的這四年期間，便獲得3家投資公司投資，其中不乏著名風(fēng)投和國(guó)企投資，兩年內(nèi)即實(shí)現(xiàn)整體盈利。

然而，任衡是個(gè)“不著急”的人，一生擇一事，守正篤定，久久為功，把聚愛(ài)財(cái)打造成互聯(lián)網(wǎng)金融的百年老店，是他的夢(mèng)想。為了這個(gè)夢(mèng)想，任衡和他的團(tuán)隊(duì)幾乎全年無(wú)休，也還有很長(zhǎng)的路要走。聚愛(ài)財(cái)辦公室的一整面墻壁上，是一條一望無(wú)際通向天邊的公路，上面印著喬布斯的名言：“永葆對(duì)未來(lái)的渴望，永存對(duì)未知的敬畏。”

“我們主要是運(yùn)用中小微企業(yè)積累的大數(shù)據(jù)去建立風(fēng)控模型，從而了解、分析中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況，給出借方一個(gè)可信的指標(biāo)，讓融資方和出借方進(jìn)行更為詳細(xì)的了解，從而幫助中小微企業(yè)融資。”聚愛(ài)財(cái)CEO任衡表示，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是用大數(shù)據(jù)幫助中小微企業(yè)，未來(lái)聚愛(ài)財(cái)將運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)分析等最先進(jìn)的技術(shù)建立數(shù)據(jù)模型。

眾所周知，作為經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)上的經(jīng)營(yíng)主體之一，中小微企業(yè)雖然數(shù)量眾多，在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的貢獻(xiàn)也不小，但由于其自身征信體系較差，通常很難從金融機(jī)構(gòu)或大銀行那里獲得貸款。數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)的小微企業(yè)數(shù)量超過(guò)5600萬(wàn)家，但是只有不足5%的小微企業(yè)能夠獲得銀行的信貸服務(wù)。

而導(dǎo)致他們無(wú)法從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的主要原因是自身資產(chǎn)少、信用體系不成熟。從金融機(jī)構(gòu)的角度看，中、小、微型企業(yè)的問(wèn)題在于缺少可靠及有效的數(shù)據(jù)去評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)的績(jī)效及未來(lái)擴(kuò)充的可能性。

但大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用讓中小微企業(yè)融資難問(wèn)題看到了希望。大數(shù)據(jù)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)工具來(lái)分析企業(yè)，為企業(yè)自身及金融機(jī)構(gòu)提供更直觀便捷的信用評(píng)估體系，做好風(fēng)控，為高效高質(zhì)的供給提供有力的保障。

自成立以來(lái)，聚愛(ài)財(cái)已經(jīng)服務(wù)多家中小微企業(yè)。“我們主要是通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控結(jié)合最穩(wěn)健的房產(chǎn)抵押做線下的中小微企業(yè)服務(wù)。”任衡表示，聚愛(ài)財(cái)已經(jīng)幫助多家中小微企業(yè)解決融資難題，涉及餐飲、培訓(xùn)、旅游等十多個(gè)多個(gè)行業(yè)。

資料顯示，聚愛(ài)財(cái)自2016年開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈條，專注于向優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)客戶提供全方位、專業(yè)化、定制化的金融服務(wù)，基于人工智能和多維度數(shù)據(jù)源分析。聚愛(ài)財(cái)以核心企業(yè)合作為著力點(diǎn)，注重提高風(fēng)險(xiǎn)管理及產(chǎn)品服務(wù)能力，以主動(dòng)采信技術(shù)克服信息不對(duì)稱、以族群研究數(shù)據(jù)緩解單個(gè)企業(yè)價(jià)值難以評(píng)估、以尊重小企業(yè)價(jià)值降低對(duì)核心企業(yè)依賴、以逆向決策技術(shù)降低違約概率、在高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)尋找到低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最終達(dá)成良好的資產(chǎn)組合。

金融的核心離不開(kāi)風(fēng)控，而數(shù)據(jù)正是風(fēng)控的核心。時(shí)至今日，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為金融業(yè)的核心基礎(chǔ)設(shè)施。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為一種科學(xué)工具，提高了我們用數(shù)據(jù)去解決金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的能力。在目前的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，新經(jīng)濟(jì)企業(yè)具有高成長(zhǎng)、輕資產(chǎn)、重研發(fā)投入的特點(diǎn)，只有通過(guò)大數(shù)據(jù)分析代替資產(chǎn)信息，對(duì)這類新經(jīng)濟(jì)企業(yè)和金融行業(yè)進(jìn)行評(píng)估，才能我國(guó)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)創(chuàng)造一個(gè)新風(fēng)險(xiǎn)管理的藍(lán)海。 

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新就是要利用科技手段，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析補(bǔ)足傳統(tǒng)金融的不足。對(duì)來(lái)中小企業(yè)來(lái)講，未來(lái)也需要重視數(shù)據(jù)有效、合理合法的共享，風(fēng)險(xiǎn)不是孤立的，通過(guò)全局的、系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)分析，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握和理解才能更進(jìn)一步。

據(jù)悉，聚愛(ài)財(cái)先后獲得“國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)·”、“北京金融業(yè)十大品牌”等一系列榮譽(yù)。任衡表示，希望未來(lái)能夠有更多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠與聚愛(ài)財(cái)一道，提高大數(shù)據(jù)方面的創(chuàng)新水平，更好的為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。