一年一度的年終獎發(fā)放，本是銀行業(yè)獲得歆羨目光最多之時，近年來卻成了不少銀行人一年一度的“訴苦大賽”。繼2016年一股份制銀行員工曬出1.5元的年終獎后，2017年另一家股份制銀行員工以48.5元的年終獎鞏固了市場對這個行業(yè)“悲慘”一面的認(rèn)知。在北京商報記者的調(diào)查中，雖然沒有銀行員工拿到低至離譜的年終獎，多數(shù)還保持在數(shù)萬元的水平，但對應(yīng)的猛漲業(yè)務(wù)量也讓很多人直呼吃不消。

年終獎普降

2017年延續(xù)至今的金融監(jiān)管風(fēng)暴，讓很多銀行告別了資產(chǎn)高速增長，盈利壓力進(jìn)一步加大。日前有消息稱，又有銀行員工年終獎只拿到兩位數(shù)，有的還面臨倒扣的可能，再次引發(fā)熱議。

銀行員工的年終獎?wù)娴谋葔簹q錢還少了嗎？北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2017年年終獎出現(xiàn)明顯下降的普遍是前期起點頗高的銀行或銀行個別部門。例如某股份制銀行北京分行對公條線下的投資銀行部，幾年前創(chuàng)造的利潤還能占到全分行總利潤的三成以上，但隨著2017年對公業(yè)務(wù)市場受壓，該部門員工年終獎的檔位從20萬元銳減至10萬元；四年前曾以“8萬元半年獎”引來業(yè)內(nèi)側(cè)目的某股份制銀行會計部門，2017年年終獎也整體有所下滑，一位柜員表示，降了約兩到三成，但相比部分同行還不算少。

一些受訪銀行員工拿到的2017年年終獎比以前一年略降。某國有銀行的一位會計條線員工表示，2017年自己的年終獎也確實比2016年降了，但降幅不大，拿到手的還有4萬元左右；某農(nóng)商行總行的信貸部員工張文安（化名）也透露，年終獎可以說沒漲也沒降；同樣較為穩(wěn)定的還有某股份制銀行個人客戶經(jīng)理李佑（化名），他2017年年終獎拿到了4.9萬元，比2016年降了3000元左右，“這個降幅已經(jīng)比2016年小多了，那年的年終獎降了大概四成”。李佑說道。

不過，也有銀行員工的年終獎保持增長。在另一家股份制銀行北京某支行擔(dān)任零售部主管的邵曉峰（化名）表示，2017年年終獎還穩(wěn)步上升，在5萬-10萬元，但沒有透露具體金額。

事實上，根據(jù)所在部門或網(wǎng)點效益的不同、工作年限的長短、個人業(yè)績量的多少，銀行員工年終獎一直都有比較明顯的分化，既有靠一個大項目拿到數(shù)十萬元獎金的可能，也不乏幾千元的年終獎案例。例如銀行新柜員，在初始工作階段，業(yè)務(wù)技能相對不夠熟練，操作速度較慢，影響個人業(yè)務(wù)量，也會進(jìn)一步影響?yīng)劷饠?shù)額。在記者的調(diào)查過程中，還有個別銀行員工透露，年終獎發(fā)放被“延期”，估計要3月才能下發(fā)，具體金額尚不清楚。

任務(wù)量猛漲

由于部分銀行年終獎滯后且分批發(fā)放等因素，單從春節(jié)前夕這一時點的年終獎數(shù)額來看，不足以說明銀行員工過得慘，今年更讓他們大吐苦水的，是對應(yīng)“不變”年終獎“猛增”的任務(wù)量。

2月初，濃厚的年味兒已經(jīng)沖淡了工作的緊張，但邵曉峰仍在四處奔波，因為該支行在春節(jié)前接到了分行下達(dá)的一個代銷保險的任務(wù)，規(guī)定兩周內(nèi)零售部每名員工完成3筆銷售，單筆投保金在1萬元以上。

代銷業(yè)務(wù)在銀行并不罕見，但讓邵曉峰倍感焦慮的，是上級下了死命令，不完成會受罰，并且未完成任務(wù)的支行主管在銷售期內(nèi)還要每天去分行匯報進(jìn)度。“只能到處找客戶和親朋好友幫忙，因為購買這個保險還需要用我們行的卡，有的朋友沒有，為節(jié)省時間，我就拎著移動的開卡終端去，開完卡再幫助對方下載手機(jī)銀行App，一步一步說明怎么操作購買。”邵曉峰坦言，每天都在數(shù)自己還剩幾筆任務(wù)、支行還剩幾筆任務(wù)，而且銷售過程十分被動。

李佑也深知這種被動的滋味。他透露，2017年該行下達(dá)的零售業(yè)務(wù)任務(wù)量就比往年明顯增多，2018年還會更多，主要集中在本行信用卡營銷和基金、保險等產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)上。就在春節(jié)假期后，該行下發(fā)了一個代銷同集團(tuán)旗下證券公司賬戶的任務(wù)，要求在3月底時，每個賬戶余額要達(dá)到50萬元，包括購買固定產(chǎn)品、基金或貨幣基金等。

這兩家銀行也是行業(yè)火拼“大零售”的一個縮影。2017年以來的一系列金融監(jiān)管政策，限制了不少銀行此前的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)。李佑透露，該行在內(nèi)部會議上提出要向零售業(yè)務(wù)的領(lǐng)跑者看齊，推動本行的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。邵曉峰所在的銀行以同業(yè)業(yè)務(wù)聞名，受2017年以來銀監(jiān)會數(shù)道整肅同業(yè)業(yè)務(wù)文件的影響更大，不得不向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

“以前銷售個人業(yè)務(wù)雖然也有業(yè)績考核，但不是核心，沒有硬性規(guī)定，獎罰力度也都不大。”邵曉峰表示，“現(xiàn)在要求嚴(yán)格了幾倍，分配的任務(wù)必須完成。年終獎的上漲，主要就是因為在硬性要求下完成的任務(wù)量多了，加班也狠得多。”

另外受訪的銀行員工表示，雖然被下達(dá)的任務(wù)量尚沒有明顯增加，但全員營銷早已是大勢所趨。值得注意的是，小微企業(yè)也是“大零售”的一個部分，張文安介紹，該行也加強(qiáng)了對小微企業(yè)的信貸開發(fā)。

艱難的重塑

銀行在2017年的這般轉(zhuǎn)變從一組數(shù)據(jù)也可得到印證。據(jù)恒豐銀行研究院研究員楊芮統(tǒng)計，2017年銀行零售貸款業(yè)務(wù)增長，占比提升速度超過公司貸款。據(jù)了解，A股上市銀行中有17家銀行在三季報中披露了個人貸款和公司貸款數(shù)據(jù)，這17家個人貸款占比從2016年末的36%上升至2017年三季度的38%，公司貸款占比從2016年末的64%下降至2017年三季度的62%。楊芮分析稱，零售貸款占比提升，主要就是源于2017年以來，在對公業(yè)務(wù)市場空間和利潤空間受壓、同業(yè)業(yè)務(wù)受到監(jiān)管約束的情形下，上市銀行主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，重塑零售業(yè)務(wù)，帶動了個人存貸款業(yè)務(wù)和占比的增長。

不過這個“重塑”的過程并不容易，甚至是痛苦的。中南財經(jīng)政法大學(xué)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)與區(qū)域金融湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心研究員李虹含表示，實際上銀行自2007年次貸危機(jī)后就開始大規(guī)模轉(zhuǎn)型了，十年過去，卻似乎依然依靠存貸利差、依靠同業(yè)、依靠存款、依靠老辦法過活，甚至在慢慢轉(zhuǎn)型中有些漸漸麻木。

麻木情緒的出現(xiàn)，與轉(zhuǎn)型中遇到的種種困難不無關(guān)系。長沙銀行戰(zhàn)略辦主任王禮坦言，目前以千軍萬馬推動大零售轉(zhuǎn)型的不止一家銀行，但面對金融科技的浪潮，銀行在C端市場遭受著新興金融科技公司帶來的壓力。而在大零售轉(zhuǎn)型上，對于一些銀行來講現(xiàn)在的主要任務(wù)是擴(kuò)網(wǎng)點，而這導(dǎo)致了運(yùn)營成本越來越高。

王禮感嘆，談獲客，結(jié)果獲客的難度越來越大；做按揭，結(jié)果按揭的利率越來越低；做交叉銷售，結(jié)果交叉銷售的問題越來越多。

這些困難令銀行員工更加感到迷茫。張文安表示，該行加強(qiáng)對小微企業(yè)的開發(fā)，但小微企業(yè)普遍壽命短、資信差，銀行業(yè)務(wù)拓展有難度。邵曉峰則苦惱下一個任務(wù)如何完成，對2018年業(yè)績完成程度心里沒底，認(rèn)為年終獎上漲的可持續(xù)性不強(qiáng)。

不過，業(yè)內(nèi)人士也普遍認(rèn)為，銀行順應(yīng)監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型零售是必然選擇。楊芮表示，從客戶需求的角度上看，隨著國民收入和財富的增長，零售客戶的需求愈加多樣化、個性化，如何實現(xiàn)有效、精準(zhǔn)而低成本地獲客，成為各家銀行在零售業(yè)務(wù)競爭中獲勝的關(guān)鍵。2018年，財富管理、消費(fèi)金融和小微貸款將作為三大引擎帶動上市銀行零售業(yè)務(wù)的新一輪增長。王禮還指出，銀行應(yīng)逐步實現(xiàn)資本補(bǔ)充由外部融資向內(nèi)部開源節(jié)流轉(zhuǎn)變。近年來，一些中小銀行不斷通過資本市場補(bǔ)充資本，高資本消耗的業(yè)務(wù)發(fā)展模式帶給中小銀行的資本壓力是巨大的，也必然是不可持續(xù)的。

北京商報記者 程維妙/文 宋媛媛/制表