北京商報(bào)訊（記者 岳品瑜）日前，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“專委會(huì)”)秘書長(zhǎng)吳震在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，在識(shí)別互金行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)方面，目前還存在三個(gè)難點(diǎn)，包括如何識(shí)別平臺(tái)對(duì)外披露數(shù)據(jù)的真實(shí)性問(wèn)題、金控集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)量化問(wèn)題以及資產(chǎn)透明性問(wèn)題。其中，在資產(chǎn)透明性方面，他也舉例表示，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該披露“借款人”的企業(yè)名稱。

吳震介紹，在識(shí)別互金平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)方面主要有兩個(gè)手段，一個(gè)是遠(yuǎn)觀，一個(gè)是近看。所謂遠(yuǎn)觀，通過(guò)外部手段獲取互金企業(yè)運(yùn)行情況，目前來(lái)看通過(guò)這種方式，可以發(fā)現(xiàn)企業(yè)很多問(wèn)題，但發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和全面準(zhǔn)確預(yù)警還是有區(qū)別的。監(jiān)控系統(tǒng)知道平臺(tái)存在很多問(wèn)題，但到底什么時(shí)候發(fā)出預(yù)警，還需要近看。所謂的近看就是企業(yè)上報(bào)其運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，但如何甄別運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)又是一個(gè)問(wèn)題。

據(jù)了解，為解決互金企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的不透明和不可信問(wèn)題，使投資者能夠?qū)崟r(shí)了解互金企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，互金專委會(huì)于2017年4月開(kāi)展眾包核驗(yàn)功能，以獲取企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，督促投資平臺(tái)透明化、陽(yáng)光化運(yùn)營(yíng)，有利于保護(hù)投資者的權(quán)益。“從目前來(lái)看，經(jīng)過(guò)公眾核驗(yàn)的互金企業(yè)，其產(chǎn)生的四個(gè)指標(biāo)是可信的，即投資金額、投資人數(shù)、流動(dòng)性、借貸余額，但是對(duì)于一些虛假項(xiàng)目、資金池、備付金等情況還是比較難以判斷。因此，技術(shù)平臺(tái)還將在近期進(jìn)一步采取技術(shù)措施增強(qiáng)互金企業(yè)上報(bào)數(shù)據(jù)真假性判斷。”吳震解釋道。

除了識(shí)別平臺(tái)披露數(shù)據(jù)的真實(shí)性外，平臺(tái)信息透明度也有待加強(qiáng)。北京商報(bào)記者注意到，目前很多網(wǎng)貸平臺(tái)在披露借款企業(yè)信息時(shí)確實(shí)將貸款企業(yè)隱去，導(dǎo)致投資者很難辨別平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。“披露‘借款人’的企業(yè)名稱是為進(jìn)一步追查這個(gè)‘借款人’是否真實(shí)存在，或者是否和互金平臺(tái)有關(guān)聯(lián)關(guān)系提供必要的條件。但目前很多互金平臺(tái)都不對(duì)外公布必要的資產(chǎn)數(shù)據(jù)，給從外部追查虛假項(xiàng)目和自融等行為帶來(lái)了困難。”吳震說(shuō)道。

此外，金控集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)量化也是目前互金行業(yè)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的一大難點(diǎn)，吳震表示，一些大型企業(yè)往金控平臺(tái)發(fā)展，可能存在多個(gè)平臺(tái)、多個(gè)業(yè)務(wù)、多個(gè)資金鏈相互纏繞，這樣的話，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)相互傳導(dǎo)。事實(shí)上，單一平臺(tái)、單一業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較為容易量化，但是多平臺(tái)、多業(yè)務(wù)之間綜合風(fēng)險(xiǎn)還是難以量化的。

為了加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，2016年初，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心開(kāi)始建設(shè)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)，該平臺(tái)在2017年10月正式獲得國(guó)家發(fā)改委批復(fù)立項(xiàng)，成為迄今為止國(guó)家惟一批復(fù)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管支撐技術(shù)平臺(tái)。

在地方層面，去年底，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心與深圳前海管理局聯(lián)合推出了國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)——前海金融監(jiān)控系統(tǒng)。吳震表示，該系統(tǒng)作為國(guó)家互金技術(shù)平臺(tái)的地方版本，是技術(shù)平臺(tái)在全國(guó)自貿(mào)區(qū)內(nèi)的第一次工程實(shí)踐與業(yè)務(wù)應(yīng)用，同時(shí)進(jìn)一步擴(kuò)大了技術(shù)平臺(tái)的監(jiān)測(cè)對(duì)象，從互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擴(kuò)大到類金融企業(yè)。前海金融監(jiān)控系統(tǒng)已初顯成效，發(fā)現(xiàn)各類違法違規(guī)機(jī)構(gòu)上百家，預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)近20家。