在2017金融強(qiáng)監(jiān)管下，一直頗為低調(diào)的信托業(yè)也頻頻因為有公司吃到罰單出現(xiàn)在公眾視野。近一周內(nèi)，就先后有中航信托、中江信托兩家公司被地方銀監(jiān)局、證監(jiān)局處罰或警示。截至目前，今年已有至少14張對信托公司開出的罰單，比2016年的9起處罰增長了超五成。業(yè)內(nèi)人士表示，這反映出我國信托行業(yè)的監(jiān)管正在收緊，監(jiān)管處罰也逐漸落到細(xì)節(jié)處，對公司合規(guī)經(jīng)營提出更高要求。

罰單數(shù)量增加

進(jìn)入2017年最后一個月，仍不斷有信托公司挨到“板子”。12月12日，江西銀監(jiān)局給中航信托開出一張罰單，稱中航信托存在非標(biāo)資金池清理政策執(zhí)行不到位、資金池中非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模不壓反升的事實，處以20萬元罰款，并責(zé)令中航信托對相關(guān)責(zé)任人給予內(nèi)部問責(zé)；12月15日，廣東證監(jiān)局公布對中江國際信托的行政監(jiān)管措施決定書，對短線交易“國盛金控”的違規(guī)行為出具警示函。

與此同時，年內(nèi)最大罰單額也在本月刷新。12月7日，上海銀監(jiān)局公示了一張對中泰信托的罰單，中泰信托因通過自主支付方式向借款人發(fā)放較大金額貸款，放任借款人將貸款資金用于股票交易，被罰款90萬元。

除去廣東證監(jiān)局對中江國際信托的警示函，今年被監(jiān)管系統(tǒng)公示罰單的信托公司達(dá)10家，分別為中泰信托、中航信托、北方信托、中建投信托、華鑫信托、中江信托、中建投信托、廈門信托、昆侖信托和國通信托。累計收到罰單14張，合計處罰金額超過500萬元。

處罰“細(xì)節(jié)化”

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，罰單增多，正是與今年的“強(qiáng)監(jiān)管”相呼應(yīng)。在接受北京商報記者采訪時，一位信托公司人士還提到，對中江國際信托的警示函是由廣東證監(jiān)局亮出，這個值得關(guān)注，因為按照監(jiān)管劃分，信托業(yè)是由銀監(jiān)會主管。不過，一位業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步分析稱，今年銀證保三大金融監(jiān)管部門都按下了監(jiān)管“升級鍵”，此前分業(yè)監(jiān)管下一些責(zé)任難以厘清的地帶也受到重視，除了成立金穩(wěn)會，三大部門間也加強(qiáng)了監(jiān)管協(xié)調(diào)。

不僅力度增加，監(jiān)管處罰在今年顯現(xiàn)的另一個特點是細(xì)節(jié)化，對信托公司的合規(guī)管理提出更高要求。據(jù)了解，監(jiān)管部門過往對資金投放、產(chǎn)品設(shè)計等問題更為在意。“但從今年公示的行政處罰來看，監(jiān)管檢查不僅嚴(yán)，而且非常細(xì)，有些以前沒有關(guān)注的也會處罰或通報，在此情況下，罰單數(shù)量也必然上升。”信托業(yè)資深觀察人士廖鶴凱指出。

例如今年5月，北方國際信托因“高管未經(jīng)任職資格批準(zhǔn)提前履職”被天津銀監(jiān)局處罰20萬元，這在之前非常少見。另據(jù)信托業(yè)內(nèi)人士反映，今年以來，各地銀監(jiān)局進(jìn)行了多次現(xiàn)場檢查，檢查范圍可謂詳盡。梳理處罰緣由來看，“信息披露不到位”、“關(guān)聯(lián)交易未事前報告”、“監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報漏報”等問題占據(jù)半數(shù)，還有公司因“績效考評制度不符合監(jiān)管規(guī)定”被處罰。

公司業(yè)務(wù)開展將受影響

僅從罰款數(shù)額來看，大多在50萬元以下，最高的也沒超過100萬元，這相對于信托公司的利潤水平來講完全不會“傷筋動骨”。不過，業(yè)內(nèi)人士分析稱，信托公司一旦收到監(jiān)管部門的行政處罰，最直接的就是公司形象和聲譽(yù)會被減分，也可能會影響到信托公司評級。

更嚴(yán)重的是，信托公司可能面臨業(yè)務(wù)開展受阻。一位信托公司高級經(jīng)理舉例稱，如《全國社會保障基金信托貸款投資管理暫行辦法》規(guī)定，受托管理社?；鹦磐匈Y產(chǎn)的信托公司，應(yīng)近三年內(nèi)未發(fā)生因違法違規(guī)行為而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的情形，類似規(guī)定也寫在《全國社會保障基金信托貸款投資管理暫行辦法》中。另據(jù)相關(guān)規(guī)定，信托公司開辦受托境外理財業(yè)務(wù)的條件，也包括最近兩年沒有受到監(jiān)管部門的行政處罰。綜合來看，信托公司受到行政處罰后，眾多需要單獨(dú)申請資質(zhì)的業(yè)務(wù)會直接被排除在外。

在業(yè)內(nèi)人士看來，在用罰單“敲打”信托公司后，未來監(jiān)管仍不會放松。上述信托公司人士表示，全國金融工作會議及資管新規(guī)等都釋放了一個共同信號，強(qiáng)監(jiān)管應(yīng)該是個長期行為。

北京商報記者 程維妙