北京商報訊（記者 岳品瑜）9月23日，由鳳凰WEMONEY主辦的“新金融普惠實(shí)踐峰會”在京舉行，來自金融監(jiān)管部門，學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)，以及新金融行業(yè)實(shí)踐一線的代表共聚一堂，圍繞新金融的普惠實(shí)踐等議題展開深入研討。人人貸聯(lián)合創(chuàng)始人張適時在主旨演講中指出，衡量網(wǎng)貸風(fēng)險最重要的一點(diǎn)其實(shí)就是要去評估一個借款人借到錢之后，生活是否變得更好。這是風(fēng)險控制的本質(zhì)，是非常重要的一個衡量標(biāo)準(zhǔn)。

張適時認(rèn)為，網(wǎng)貸（P2P）這一金融模式將資金通過個人信貸流向中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這是其覆蓋的最重要的一個服務(wù)領(lǐng)域。實(shí)體經(jīng)濟(jì)下小微企業(yè)的融資一般分成兩類。第一類是小微企業(yè)50萬到200萬的融資區(qū)間。張適時稱，在過去五年里，中國在關(guān)于這個細(xì)分領(lǐng)域的嘗試，目前看到的結(jié)論都是比較艱辛的，并沒有很大的突破。如果要通過信用貸款來給小微企業(yè)提供50萬到200萬的融資，由于沒有抵押物，確實(shí)目前沒有看到很規(guī)?；?，很大的成功案例。放眼國際這個融資區(qū)間的問題都充滿挑戰(zhàn)。另外一類的融資需求就是50萬以下，包括1到20萬，20萬到50萬兩個細(xì)分領(lǐng)域。其中20萬以內(nèi)的融資是目前互聯(lián)網(wǎng)金融個人信貸市場真正的機(jī)遇，并且其服務(wù)群體的資金需求更多被輸送到了整個中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)中。

“我們說金融模式要能夠可持續(xù)發(fā)展，要風(fēng)險可控。我們認(rèn)為衡量風(fēng)險最重要的一點(diǎn)其實(shí)就是要去評估，這個人從他借到錢之后，他是不是生活變得更好了。這是風(fēng)險控制的本質(zhì)，是非常重要的一個衡量標(biāo)準(zhǔn)，”張適時表示，人人貸核心服務(wù)的客戶其實(shí)是大量存在于中國民間的。有50%是穩(wěn)定工薪的人群，有50%是小微企業(yè)主和個體工商戶。其中這50%的工薪人群最終也把借來的錢用于經(jīng)營。

依據(jù)人人貸的內(nèi)部數(shù)據(jù)，張適時稱，2015年底應(yīng)該是個拐點(diǎn)，整個2016和2017年，中國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是在顯著向好的，因?yàn)榻杩钌忸惾巳旱娘L(fēng)險指標(biāo)是呈現(xiàn)快速下滑的趨勢。同時，網(wǎng)貸服務(wù)的這撥20萬元以內(nèi)融資金額的人群，本質(zhì)上是一撥有信用的人群，并非銀行不服務(wù)的信用差的人群。該類人群可以承受網(wǎng)貸這種較高資金成本的借貸模式，其核心邏輯是對于很小的企業(yè)或者很小的個體經(jīng)營戶而言，人力才是最核心的要素，而非資本。小微企業(yè)獲取收益的核心是通過人力的勞動與付出。而大企業(yè)往往是以資本為核心要素推進(jìn)企業(yè)發(fā)展，當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期來臨時，風(fēng)險會更高。

“如何真正解決整個中國小微企業(yè)經(jīng)營借款難的問題，幫助千千萬萬的小額商戶和小微經(jīng)營者，以他們能接受的資金成本獲得資金，這也是網(wǎng)貸長期需要去思考和探索的問題。”張適時稱。