中發(fā)展旗下的中關(guān)村科技租賃公司，是一家致力于解決科技型中小企業(yè)融資難題的國有科技金融企業(yè)，也是國內(nèi)首家科技租賃公司。公司成立兩年來，累計簽約項目128個，儲備項目500余個，累計租賃投放金額24.5億元，平均單個項目投放金額1914萬元，租金回收率100%，租賃資產(chǎn)不良率為0。

成功案例中小企業(yè)獲寶貴資金活水

揚德環(huán)境是中關(guān)村一家節(jié)能減排項目投資、建設(shè)、運營企業(yè)。2013年，公司在進(jìn)行規(guī)模擴(kuò)張時遇到資金難題，中關(guān)村科技租賃結(jié)合其商業(yè)模式，對其已做完的項目設(shè)備進(jìn)行售后回租，使其做完一個項目便可收回大部分資金，重新投入到下一個項目中，形成依靠自身項目“滾動式”快速發(fā)展。截至目前，中關(guān)村科技租賃累計支持這家企業(yè)資金8400萬元。企業(yè)發(fā)電規(guī)模由原30兆瓦快速發(fā)展到110兆瓦的裝機(jī)容量，年凈利潤由1600萬元攀升至3000萬元，已成為國內(nèi)低濃度瓦斯發(fā)電領(lǐng)域的龍頭企業(yè)。

黃朝華現(xiàn)在的身份是北京揚德環(huán)境科技股份有限公司董事長，他是第一個從中關(guān)村科技租賃拿到錢的人。曾經(jīng)干過金融的黃朝華對中關(guān)村科技租賃的評價是理念新，懂得換位思考。他說，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，就說中關(guān)村科技租賃的合同文本，既嚴(yán)謹(jǐn)又簡明扼要，還款安排靈活多變，不是一刀切。這種個性化服務(wù)，企業(yè)覺得這筆錢好用，風(fēng)險也降低了。

格瑞拓普是北京地區(qū)一家主要從事食用菌人工培育及銷售的民營高科技農(nóng)業(yè)企業(yè)。去年下半年，企業(yè)打算對北京另外一家食用菌科技公司進(jìn)行并購，但缺少資金，而且難以從銀行貸到款。中關(guān)村科技租賃鑒于其自有設(shè)備較多且均為成套設(shè)備，價值較高，便為其量身定制售后回租方案（即企業(yè)將設(shè)備出售給租賃公司，然后從后者租回使用，企業(yè)則能獲得寶貴的資金），前后投入5000萬余元。格瑞拓普順利實現(xiàn)并購，成為國內(nèi)最大的食用菌工廠化生產(chǎn)企業(yè)，去年年產(chǎn)量突破1.5萬噸，實現(xiàn)產(chǎn)值2億元。

金融創(chuàng)新融資無抵押還款方式靈活

科技型中小企業(yè)的優(yōu)勢是具有技術(shù)和專利等無形資產(chǎn)，成長性好但往往風(fēng)險也較高，而它們沒有多少廠房、土地等固定資產(chǎn)做抵押，難以從銀行貸到款。中關(guān)村科技租賃的創(chuàng)新做法是：為科技型中小企業(yè)量身定做融資方案，出資購買較大金額的設(shè)備（如數(shù)千萬元），出租給它們使用，這樣出租物就相當(dāng)于抵押物，能減少租賃公司的出資風(fēng)險?？萍夹椭行∑髽I(yè)按一定期限分期支付租金，一定年限之后，租賃公司可將設(shè)備折價賣給科技企業(yè)，屆時雙方將實現(xiàn)共贏。雖然其主要表現(xiàn)方式為設(shè)備租賃，但本質(zhì)上是一種為科技型中小企業(yè)融資的方式，解決了它們?nèi)谫Y難的問題，幫不少企業(yè)渡過了生死難關(guān)。

針對科技型中小企業(yè)的特點，中關(guān)村科技租賃充分發(fā)揮融資租賃“融資無抵押、審批速度快、還款方式靈活”的優(yōu)勢，著力降低企業(yè)融資的時間成本和經(jīng)濟(jì)成本。截至目前，公司服務(wù)的中小企業(yè)客戶承擔(dān)的實際融資成本平均為8%-9%，項目審批放款平均用時20個工作日，融資期限一般為兩至三年期，還款方式根據(jù)企業(yè)現(xiàn)金流情況靈活匹配。在為客戶提供融資服務(wù)的同時，中關(guān)村科技租賃還積極利用自身專業(yè)知識和經(jīng)驗，為客戶提供商務(wù)咨詢、法律服務(wù)等一系列貼心服務(wù)，幫助客戶爭取更好的交易條件，有效降低交易成本。

中關(guān)村科技租賃董事長盛紫瑾說：“中關(guān)村科技租賃依托中關(guān)村發(fā)展集團(tuán)這個大平臺，主要為中關(guān)村科技型中小企業(yè)提供研發(fā)、生產(chǎn)、檢測等設(shè)備的租賃服務(wù)，以及基于這些設(shè)備的融資服務(wù)。不僅為中小企業(yè)解決了融資難題，更為推進(jìn)北京產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級提供了一種新型的金融工具，同時也是全國范圍內(nèi)一次科技金融創(chuàng)新的有益探索。”

投保貸租創(chuàng)新融資租賃業(yè)務(wù)模式

結(jié)合科技型中小企業(yè)特點，中關(guān)村科技租賃積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推出“投保貸租”（即投資、擔(dān)保、貸款和融資租賃）一體化平臺，為科技型中小企業(yè)提供一攬子多種融資方式。

為此，中關(guān)村科技租賃與活躍在中關(guān)村的知名創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、銀行和擔(dān)保公司建立了互為平臺、互相推薦項目的互利共贏機(jī)制，推出了“銀租通”、“投租通”、“保租通”3項服務(wù)，有效增加了科技型中小企業(yè)的融資機(jī)會，目前已有8家企業(yè)因為公司的推薦獲得超過2億元的融資。

以“銀租通”為例，今年6月，中關(guān)村科技租賃與北京銀行共同發(fā)布“銀租通”產(chǎn)品。所謂“銀租通”，即銀行對中關(guān)村科技租賃推薦的客戶進(jìn)行主動授信，做到“見租即貸”，而中關(guān)村科技租賃對銀行推薦的客戶開展融資租賃服務(wù)，做到“見貸即租”。目前，已有多家銀行主動與公司對接推出“銀租通”產(chǎn)品，多家租賃客戶積極申請獲得該項服務(wù)。其中，格瑞拓普獲得北京銀行“銀租通”信用授信500萬元，天童通信獲得交通銀行“銀租通”授信2000萬元。

中關(guān)村科技租賃還積極探索創(chuàng)投租賃模式。“創(chuàng)投+租賃”的雙重運營特點，租賃合同開始時，租賃公司與承租企業(yè)簽署租賃債權(quán)轉(zhuǎn)換股權(quán)協(xié)議（類似于可轉(zhuǎn)換債），設(shè)備租賃費用及租賃余值可轉(zhuǎn)變?yōu)閷Τ凶馄髽I(yè)的股權(quán)。租賃公司獲得承租企業(yè)的認(rèn)股權(quán)后，可以自己認(rèn)購股權(quán)并持有該股權(quán)獲得收益，也可以將該認(rèn)股權(quán)轉(zhuǎn)讓給創(chuàng)投機(jī)構(gòu)。

去年9月，中關(guān)村科技租賃以創(chuàng)投租賃模式為北京煦聯(lián)得節(jié)能科技公司提供4000萬元融資租賃授信。截至目前，累計支持企業(yè)資金1000萬元。雙方約定，在中關(guān)村科技租賃支持企業(yè)的資金額度達(dá)到2000萬元時，可獲得企業(yè)4%的認(rèn)股權(quán)。屆時，若中關(guān)村科技租賃行使該認(rèn)股權(quán)，將不僅獲得債權(quán)收益，還能分享企業(yè)高速發(fā)展帶來的股權(quán)收益。

北京商報記者 馮秀英