在中關村近2萬家企業(yè)中，60%以上是收入在2000萬元以下的中小微企業(yè)。這些企業(yè)不僅是中關村科技創(chuàng)新的活力源泉，而且也是推動北京實現(xiàn)創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略、轉變經濟增長方式的主力軍。

然而，長期以來很多中小微企業(yè)面臨著首次融資難等問題，直接導致這些企業(yè)難以跨越發(fā)展過程中的“死亡谷”。

創(chuàng)業(yè)掘金大數(shù)據(jù)藍海

16年前，剛剛大學畢業(yè)的王思明帶著他的IT夢從四川老家來到北京，從此在中關村扎下了根。與許多IT圈技術人才一樣，創(chuàng)業(yè)的種子一直在王思明的心中萌芽，但性格踏實、穩(wěn)重的他，最初還是選擇了在企業(yè)就職。直到2010年，已經輾轉過4家IT企業(yè)的王思明，覺得技術、人脈都具備了一定基礎，大展拳腳的時機到了。

2011年3月，王思明創(chuàng)辦的公司落戶在了中關村海淀園，企業(yè)核心技術為“持續(xù)性保護系統(tǒng)”，解決的是在大數(shù)據(jù)處理過程中的數(shù)據(jù)丟失、備份和恢復。王思明打了一個最簡單的比方：“比如當我們在電腦上寫文章的時候，敲入的每個字都可實現(xiàn)自動備份到我們的服務器中。一旦遇到死機或重啟的問題，就可以直接從我們的服務器上找回丟失的數(shù)據(jù)。”

看似簡單的功能卻大有用途，在大數(shù)據(jù)市場，數(shù)據(jù)就意味著財富。那時，能夠覆蓋幾乎所有操作系統(tǒng)，且能夠做到接近于實時備份技術的軟件，僅有王思明的產品，“只要有數(shù)據(jù)的存在，就需要我們的軟件”。說到這兒，王思明很是驕傲，因為這一自主研發(fā)的軟件讓他和團隊獲得了第一個軟件著作權。 

創(chuàng)業(yè)無小事，開戶成難題

“自己創(chuàng)業(yè)意味著所有的事情都需要親力親為，很辛苦，但我們有技術、有產品、有市場，可以大干一場。但沒想到的是在資金上卻犯了難。”王思明對于創(chuàng)業(yè)早就做好了迎接各種困難的準備，但有些困難著實在他的意料之外，比如公司剛剛成立的時候，僅是在銀行開戶的環(huán)節(jié)就讓他一連吃了幾次閉門羹。

“公司注冊資金是200萬元，為了公司開戶，我一連跑了5家銀行，不是談條件，就是要排隊等，有一家大銀行直接開價至少500萬元注冊資金才夠開戶資格。幾家銀行跑下來，突然發(fā)現(xiàn)公司連基本賬戶都開不了。”王思明說到這兒，語氣有些激動。

屢遭碰壁讓王思明感到既無助又無奈。抱著試一試的心態(tài)，王思明最后走進了位于企業(yè)附近的北京銀行清華園支行。出乎他意料的是，北京銀行的工作人員第二天就到企業(yè)進行實地調查，一句“沒問題”終于讓他的心落了地。

資金——企業(yè)發(fā)展的最大難題

公司起步難，對于一個科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)來說，起步更是難上加難。“軟件上市后的第二年，各種類似的軟件如雨后春筍般都冒了出來。”王思明說，為了繼續(xù)在市場上保持領先，他的團隊要不斷地對軟件進行改進。資金的問題又一次擺到了王思明的面前。“軟件上市后有一定的回款周期，且后期服務、人工成本都很高，同時，團隊還需要資金繼續(xù)研發(fā)新的軟件，企業(yè)的資金缺口越來越大。”從沒有跟銀行打過交道的王思明，在資金最困難的時候，只能找朋友借錢，“但成本太高，不是長久的辦法。”王思明說。

找銀行貸款自然考慮過，但僅是開戶就被諸多銀行拒之門外，讓王思明心里難免打退堂鼓：“一個輕資產、無抵押物，又沒有任何貸款信用記錄的科技型初創(chuàng)企業(yè)，僅是在銀行開戶環(huán)節(jié)就屢遭碰壁，獲得銀行的資金支持又談何容易？”

“我不擔心企業(yè)發(fā)展沒有市場，我擔心的是資金問題。”事實上，在中關村這個高新技術企業(yè)的聚集地，有著如王思明這樣經歷的科技型企業(yè)還有很多。

零信貸企業(yè)邁出“首貸”第一步

“6457”是去年11月人民銀行營管部與中關村管委會在對中關村地區(qū)近兩萬家企業(yè)做調研時得出的結果，這一數(shù)字代表著從未辦理過貸款卡的企業(yè)數(shù)目，這意味著在中關村地區(qū)，有6457家企業(yè)從來沒有跟任何銀行建立過融資聯(lián)系。

2013年11月29日，人民銀行營管部聯(lián)手中關村管委會首次啟動了“中關村零信貸小微企業(yè)金融服務拓展活動”，引導和鼓勵銀行、擔保等機構幫助科技型小微企業(yè)邁出“首貸”第一步，而一直密切關注并扶持著科技型企業(yè)成長的北京銀行，擔任了此次活動的承辦機構。

2014年1月15日，在人民銀行營管部的指導與支持下，北京市首家貸款卡辦理點落地北京銀行中關村海淀園支行，正式對外營業(yè)。辦理點的突出優(yōu)勢在于，小微企業(yè)可通過北京銀行“一站式”綜合金融服務，獲得在融資過程中結算賬戶開立、貸款卡辦理、融資方案設計等全流程支持，有效滿足客戶不同階段需求、縮短辦貸時效，切實幫助科技型小微企業(yè)邁出“首貸”第一步。

王思明成為北京銀行零信貸活動的首批受益者之一。今年3月初，王思明順利拿到了北京銀行中關村分行為其發(fā)放的50萬元貸款，這是他第一次以一個企業(yè)主的身份正式與銀行打交道，這筆資金對于一個注冊資本僅有200萬元的初創(chuàng)企業(yè)而言，不僅僅意味著資金的支持，更是企業(yè)未來發(fā)展的希望。

買份保險便可獲500萬元貸款

買份保險便可獲500萬元貸款？對，你沒有看錯。5月27日，北京市啟動了中關村小微企業(yè)小額貸款保證保險試點，小微企業(yè)無須提供抵押物或讓擔保公司擔保，買份保險便可獲得最高500萬元的銀行貸款。

據(jù)了解，貸款保證保險與銀行擔保貸款類似，是指企業(yè)以自身信用作為保險標的投保，獲得險企為企業(yè)還款能力提供保險，并以此獲得銀行貸款的業(yè)務。在京城小額貸款保證保險試點后，中關村小微企業(yè)可通過投保人保財險北分的中小企業(yè)貸款保證保險，在“無抵押、無擔保”情況下，獲得廣發(fā)銀行提供的最高500萬元的信用融資貸款。當企業(yè)因故不能如期還款時，人保財險北分將向廣發(fā)銀行承擔相應的經濟賠償，事后再向企業(yè)追償。

與此同時，為鼓勵中關村科技型小微企業(yè)拓寬融資渠道，北京保監(jiān)局還聯(lián)合中關村管委會等三部門聯(lián)合下發(fā)《中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)小額貸款保證保險試點辦法》。其中規(guī)定，中關村小微企業(yè)在申請小額貸款保證保險時，中關村管委會按照先付后貼的原則，按照一至五星以及“瞪羚重點培育企業(yè)”所劃分的6種信用級別，給出基于銀行貸款基準利率20%-45%不等的貸款貼息支持。如此算來，單個企業(yè)年度貼息總額最高可達30萬元。

據(jù)記者了解，為加大對小微企業(yè)的金融服務，幫助企業(yè)渡過“死亡谷”，中關村進行了多年的探索實踐，實施了包括“瞪羚計劃”、“展翼計劃”、“零信貸拓展活動”、“貸款保證保險”等一系列以信用為基礎的小微企業(yè)融資解決方案；針對擔保貸款、信用貸款、股權質押貸款、信保融資等不同融資方式出臺了專門的資金支持政策；同時積極引導銀行、保險等金融機構及相關中介組織在中關村聚集發(fā)展，小微企業(yè)已在中關村迎來快速發(fā)展期。

北京商報記者 韓琮林/文 張彬/制圖